東北網哈爾濱９月７日電《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》已於9月1日起正式實施，個人賬戶將分為『儲蓄賬戶』和『結算賬戶』。

    根據該辦法，個人儲蓄賬戶以後將僅限於辦理現金存取業務，不能辦理轉賬結算。而付水、電、話、燃氣費，還房貸、車貸，進行證券投資、透支消費等個人投資、轉賬業務將由專門的結算賬戶來完成。這一消息對於早已習慣了拿著一家銀行相同存折（對應相應賬戶）的普通市民來說，能適應嗎？記者日前走訪市內各家銀行，發現不少市民對『結算賬戶』了解很少，銀行櫃臺也未見市民特意前來將原有賬戶確認為『結算賬戶』。

    各家銀行進度不一

    在道裡區一家農行分理處，記者辦理了一筆存款業務，並詢問『結算賬戶』和『儲蓄賬戶』的情況。銀行人員回答：在該行開的工資、煤氣卡可以自動默認成農行賬戶，並不需要特別確認；如果是新開賬戶，則銀行會讓其選擇是辦理儲蓄賬戶還是結算賬戶。現在，《辦法》對普通市民沒什麼影響，但對個體工商戶有用，可以方便他們的個人支票、賬戶資金往來。

    在商業銀行某支行，見記者詢問，工作人員打電話向有關部門了解情況後，答復記者：這個《辦法》剛出臺，商業銀行剛出臺相應的實施細則，但具體操作辦法還沒有，銀行的內部程序也未更新完，因此9月1日起，原有的老賬戶功能並不會發生任何變化，銀行也不會提出讓客戶確認。待該行的系統更新完、操作辦法出臺後，銀行會再來進行此項工作。

    市民過問者寥寥無幾

    在光大銀行某分行，記者看到《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》張貼在室內，工作人員說該行『個人銀行結算賬戶系統』已建立，市民可以來辦理確認手續，但市民很少有來過問的。在安國街上一建行內，《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》沒有張貼。

    記者還走訪了多家銀行，情況也大同小異。

    記者又采訪了一些市民，很多人表示聽說過此事，但說不清楚建立儲蓄賬戶、結算賬戶對自己的生活會帶來哪些影響。只有一位從事證券投資的市民說知道此事，但並未做確認打算，因為『如果一定要確認銀行會通知的』。

    年底前只是試行階段

    記者走訪中發現，大多數銀行都未真正將此項工作開展起來。大多數銀行的實施細則剛剛出臺，目前只做到了張貼《辦法》、設立諮詢臺和櫃臺工作人員現場解答，真正能辦理的幾乎沒有。一位銀行人士透露，有關管理部門稱到明年1月1日前，個人結算賬戶都只是試行階段，在此前並不需要特別嚴格的確認。

    據有關人士介紹，辦理個人銀行賬戶是為了保證在五年後外資銀行真正進入時，提高國內銀行的競爭力。把目前簡單的賬戶分為儲蓄和結算兩種賬戶，將便於人們滿足多種金融支付需要。其中，個人儲蓄賬戶主要是現金存取，而新開設的個人銀行結算賬戶的基本功能是辦理匯兌、定期借記（代付水、電費等）、定期貸記（代發工資等）、借記卡等轉賬結算。更為重要的是，通過使用個人銀行結算賬戶，可以在銀行防范支付風險的前提下，大力組織推廣人們使用個人支票、信用卡等信用工具。

    一位曾對國外銀行做過調查的專家介紹說，這種區分賬戶的銀行管理方式在國外佔『主流地位』，也能稱得上是我國銀行業未來的發展趨勢。以美國為例，居民在一家銀行一般擁有三個賬戶：支票賬戶、理財賬戶和信用卡賬戶。其中理財賬戶類似於國內的儲蓄賬戶，主要是居民進行活定期儲蓄，銀行兼為其理財；支票、信用卡賬戶則是由於個人經常與銀行發生借貸關系，銀行可以根據客戶頻繁的借錢、還錢情況，來判斷該客戶是否有信用，銀行以後是不是再給他貸款、透支，還是增大透支額度。

    結算賬戶缺乏個人信用支持

    分析目前《辦法》推進速度慢的原因，有業內人士認為，宣傳力度不夠是重要原因。更多的市民習慣於一種支付方式後，往往嫌麻煩不願接受、學習新生事物，不到最後期限，不會主動去更新觀念。對基本的金融常識、術語不了解，不僅給銀行工作，也給個人今後的理財帶來不利影響。業內人士認為，由於國內信用體系尚未建立，個人支票使用將會遇到困難，《辦法》的執行缺乏這種配套體系的支持，推進速度自然受阻。最後，由於目前人行尚未推出全國統一使用的個人銀行結算賬戶系統，各家銀行都各自為政，開發自己的臨時系統，也影響到推進的質量和速度。

    背景新聞：

    人民幣銀行結算賬戶：銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶，按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶，納入單位銀行結算賬戶管理。個人因投資、消費使用各種支付工具，包括借記卡、信用卡在銀行或郵政儲蓄機構開立的銀行結算賬戶，納入個人銀行結算賬戶管理。