東北網9月20日電　近日，家住哈爾濱市動力區的王女士拿著幾張到期的存折來到中國銀行黑龍江省分行營業部的中個人理財中心，想問問理財師有什麼好建議。在與理財師交談後，王女士得到的建議是：用一部分錢存活期，以備將上大學的孩子用；其餘的錢用來買國債。王女士仔細考慮後，覺得經過這樣分配比較合理，然而，當問及能否提供存款、股票、債券、基金、保險、房產等投資組合時，被告之：目前他們只具備對客戶的閑置存款進行理財建議的能力。

　　對『理財』一詞，哈爾濱人並不陌生，可面對儲蓄、國債、基金、股票、保險、房地產、外幣等日益增多的投資渠道，老百姓金融知識不足，時間精力有限，很需要求助於專業『個人理財師』。根據一項專業調查顯示：目前50%以上的人是無計劃分配資產的；78%的人願意接受專家顧問意見，自己理財；25%願意接受服務委托理財；70%的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50%以上的人願意支付顧問費。  

　　 據了解，哈市現有工商銀行、交通銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行等都已經開設了自己的個人理財中心，但最主要的目的是增強自身的吸收儲蓄能力，銀行理財師推出的理財服務主要還停留在諮詢的水平上，還不能為客戶提供真正的增值服務。現在提供的理財服務，最實惠的內容也就是如何搭配儲蓄類型，提高利息收益等傳統銀行業務。如此形成一方面是很多個人需要理財服務，另一方面現有的理財服務又不能滿足客戶的多樣化需求的局面。原因一是銀行開展個人理財時間不長，也沒有形成完善的培訓體系和認證制度，因而具備全方位個人理財知識的專業人纔甚少。還有，中國目前實行分業經營，銀行又不能夠涉足證券、保險、基金。除了存貸業務，銀行只能代銷基金、保險等產品，難見特色服務產品。

　　據中國銀行黑龍江省分行營業部個人理財中心的客戶經理張哲夫介紹：從事個人理財工作的人員，銀行的通常做法是，抽調業務骨乾，請來專業培訓機構進行短期培訓，然後進行行內的資格考試，纔能獲得『理財規劃師』或者『客戶經理』的相應資格。而注冊金融策劃師CFP，是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格候選CFP需要完成教育、考試、經驗和職業道德等幾個步驟，纔能成為真正的CFP。考核內容涵蓋了106門學科的內容。目前，中國大陸並不是美國理財規劃協會會員，因而並不能舉行CFP的考試及注冊程序等。一份CFP的理財策劃書，客戶至少要支付200美元的費用。  

新聞鏈接：個人理財師

　　真正意義上的『個人理財師』涉及銀行、保險、房地產等行業，屬於一種更高層次的經紀人身份。主要職責是按照客戶的財產規模、預期收益目標、風險承受能力等，幫助制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等投資組合，滿足客戶長期的生活目標和財務目標。

　　一般理財師和客戶接觸時第一步首先要了解家庭的資產狀況、人生不同階段和需求，然後根據客戶的愛好和家庭狀況結合當今國內的金融市場、金融投資品種合理地去分配你的資產，還包括子女教育和退休、養老計劃，甚至還有一些投資方面的，比如哪些資產、多少資產去分配在股票、資金、債券等，讓你的資產得到最大程度的增值。