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三劑良藥對癥中小企業貸款難
2005-02-18 09:40:43 來源:東北網-黑龍江日報  作者:
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    東北網2月18日電 近日,來自黑龍江省銀監局的調查表明:近年來,黑龍江省中小企業發展迅速,對經濟和社會發展的作用日益增強,銀行對其信貸支持有所增加。但隨著資金需求的增加與銀行信貸風險管理的加強,中小企業流動資金緊張、信貸融資難的問題愈加突出。黑龍江省金融界資深人士就此提出多項建議。

    開闢專門通道 適應企業需求

    對黑龍江省來說,當前最現實的問題是怎樣建立一套與中小企業發展相適應的信貸管理機制。

    省銀監局有關人士建議,可以考慮在省級銀行建立中小企業信貸部門。適應眾多中小企業的需要,成立獨立的中小企業信貸部或在現有信貸部門中明確中小企業信貸職能,培養中小企業信貸專家,專司中小企業信貸職能,和大企業授信業務分開,改變單純面向國有大企業、做大貸款的業務習慣和信貸審批方式,大量開展『貸款零售』業務,核定一定比例的中小企業貸款指標。

    黑龍江省銀行還要改進授權授信方式。根據中小企業經營特點,相應完善授權授信制度,根據各自基層行的決策水平、管理水平和所在地區的經濟結構狀況及企業融資規模,分層次劃定融資審批權限,改變目前從建立信貸關系到每筆融資都要到上級行審批的辦法,減少貸款審批環節,提高辦事效率。建立低風險業務快速審批『綠色通道』,除項目貸款外,對提供低風險擔保的流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函等各類信貸業務審批權可下放至基層行。

    加強資信評估 貸款路更通暢

    工行省分行信貸管理部有關負責人認為,對中小企業的評估和信用評級應以定性為主、定量為輔,注重對中小企業成長性指標考核,突出對業主個人的信用評級以及對其所處經濟環境、市場環境和信用環境的評價,而不宜簡單地沿用目前各行對大中型企業的信用評級標准,以使信用等級評定能夠合理地反映中小企業資信狀況和償債能力,為貸款發放和管理提供依據。

    銀監會或人民銀行應制定中小企業授信指引與中小企業信用等級評定指引,統一各行信用評級標准。改革現行評估抵押登記制度,延長土地、房產抵押登記期限,降低評估、抵押登記的收費標准。強化中小企業的誠信意識,治理信息『失真』。建立逃廢債務企業的『黑名單』制度和責任追究制度。建議盡快建立個人誠信系統,將信貸登記諮詢系統向擔保公司開放,實現信息共享。

    降低門檻 疏通准入瓶頸

    黑龍江省中小企業規模小、數量多、發展快、資金需求量大,這樣就要改變貸款條件過於苛刻、僵化的現狀。針對在評定企業信用等級和審查貸款條件時要結合不同地區、不同行業、不同類型的企業實際情況,降低其信貸准入門檻。對中小企業貸款應與大企業有所區別,充分考慮資金結構、財務狀況和經營管理特征,以成長性、經營能力、企業信用等為主要判斷標准。

    黑龍江省銀行還要探索靈活的抵押擔保方式。在利用房產、土地、有價證券做抵押品的基礎上,放寬抵押資產的范圍,積極探索企業采用無形資產、股權、出口退稅稅單、商業匯票、應收賬款、在建工程、土地發包權、人工林地、出租車營運證等多種抵押方式,或以項目本身作抵押,解決中小企業抵押資產不足的問題。拓寬擔保渠道,探索新的貸款擔保形式,允許以其個人財產或權利為抵質 押的擔保。開辦聯保協議貸款業務,由多個中小企業進行聯保,對其中一個或部分企業發放貸款。

責任編輯:朱丹鈺
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