東北網5月18日電 4月末，中國人民銀行提高住房貸款利率的消息又一次觸動了人們的神經。買房，是持幣觀望還是按計劃出手？提前還貸還是維持月供？專家和業內人士周密解析——

　　近幾年來，貸款買房成為人們談論的熱點話題。4月28日，中國人民銀行上調金融機構貸款基准利率。一年期貸款基准利率上調0.27個百分點，由現行的5.58%提高到5.85%；5年期以上個人自營性住房貸款的基准利率由6.1%提高到6.39%，個人能享受到的最優惠的下限利率由5.508%提高到5.751%。三年內兩度加息，一次取消貸款優惠政策，那麼對那些計劃於近期買房的消費者來說，是持幣觀望還是該買就買？是提前還貸還是維持月供？對此，記者采訪了相關人士。

　　調息警示：投資型買房要理智

　　人們還清楚地記得，2004年10月，金融機構一年期貸款基准利率上調0.27個百分點，由5.31%提高到5.58%；去年3月，個人從銀行獲得的最優惠房貸利率上漲了0.2個百分點，使許多人的住房按揭月供上漲數十、上百元，而這次利率上漲的幅度更大，月供負擔又有增加。

　　記者從哈爾濱市幾家商業銀行獲悉，各家銀行將遵照中國人民銀行確定新的利率水平，相應地調整本行的住房貸款利率。凡是在4月28日以後簽訂的房貸合同，將執行新的利率。對於28日以前已經簽下的合同，銀行將從明年1月1日開始執行新的利率。

　　那麼兩年內兩次加息，一次取消貸款優惠政策，老百姓買房到底要多掏多少腰包呢？光大銀行個貸部有關負責人替消費者算了一筆賬：以個人住房按揭貸款，金額10萬元期限10年為例，2004年利率5.58%，到期後利息總額為30707.82元，2005年利率6.12%，到期後利息總額為33948.93元，2006年利率6.39%，到期後利息總額為35586.95元。以此看來，雖然利息漲了，但畢竟增加有限。

　　對於加息一事，東北農業大學經濟學院博士生導師王吉恆教授說，老百姓要正確認識，中國人民銀行出臺這項措施，其實是有其抑制和警示作用的。近幾年來房價虛高，政府也通過多個渠道進行調節，其中個人住房貸款加息旨在打擊某些房地產商抬高房價和炒房團炒房行為。如果消費者能看到這一點，不聞風而動盲目買房投資，就有利於房價趨向合理。個人貸款加息，也警示消費者買房特別是投資型買房要理智。

　　提前還貸：因人而異算清賬

　　今年中國人民銀行再一次加息會不會引發貸款人提前還貸呢？來自哈市一家商業銀行統計，去年3月銀行取消個人住房貸款的優惠利率後，前來諮詢提前還貸和進行提前還貸的人一度很多，但是今年上調個人住房貸款利息的消息發出至今，前來諮詢提前還貸的並不多，這說明老百姓已經能理性面對加息一事。

　　家住道裡區撫順街的李先生是2003年底買的房子，三年多來，住房貸款的利息有降有昇。李先生說一開始很關注，但後來發現無論昇降，每月無非少個或多個十幾元錢，於是就不再放在心上了。

　　對於是否提前還貸，業內人士普遍認為，是不是提前還貸，每個人需根據個人情況量力而行。貸款沒剩幾年，利息已經支付得差不多了，剩下的還款本金佔的多的人不適合提前還貸，若提前還貸不劃算；有別的投資項目，而且收益高於銀行存款利率的人不適合提前還貸。但是由於銀行存款利率仍保持不變，如果有的人一邊每月還著住房貸款，一邊有一些閑錢存在銀行不用，這樣的話就不如提前還貸，畢竟貸款的利率還是高於存款利率的。

　　貸款買房：該出手時還得出手

　　加息後買房人是否要繼續按計劃買房？對此記者采訪了光大銀行黑龍江分行個貸部審查經理王媛。王媛說，雖然貸款利息提高，但是同全國其他省會城市比，哈市房價並不是很高，其實影響不大。那麼加息後，個人住房貸款月供究竟比以前多承擔多少呢？王媛算了一筆賬：以20萬元20年期為例，如果執行基准利率，原基准利率為6.12%，則月供1446.74元；現基准利率為6.39%，則月供1478.22元，多出31.48元。

　　據了解，加息後，現在銀行推出的個人住房貸款固定利率顯示出更大優勢。同時選擇固定利率還可和浮動利率進行轉換，也就是說當消費者覺得固定利率高於浮動利率時，就可將原來的固定利率房貸轉換成浮動利率；反之當固定利率低於浮動利率時，消費者還可將浮動利率房貸轉換成固定利率。據悉，有的銀行對於消費者購買首套住房也推出了低首付和低於浮動利率的優惠政策。因此老百姓不要被加息所嚇住，該買房盡可以買房。

　　專家提示

　　市民房貸三大誤區：

　　1.買房應『一次到位』。許多首次買房的人認為，反正都是要背貸款，不如一次到位。業內人士表示，買房要根據自身的財務狀況，不能因為房子面積大了而使生活質量下降。

　　2.貸款比例越高越好。業內人士表示稱，目前房貸利率不斷提高，要盡量少向銀行『借錢』，尤其是收入相對較低的工薪族。

　　3.『以租養貸』劃算。專家說，目前租金並不高，加息後，以租養貸顯然不劃算。

　　名詞解釋

　　固定利率：住房／商業用房貸款業務，系指銀行為購買住房／商業用房的貸款人提供的在一定期間的貸款利率保持固定不變的人民幣貸款，在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不會『隨行就市』。