新華網黑龍江頻道9月13日電　日常生活中，常常聽人們感慨家庭收入太少"無財可理"，收入較高的家庭則認為"沒必要理財"。實際上，理財對於不同收入的家庭同樣重要，它不僅能使家庭財產保值增值，更可以在遭遇變故如失業、生病、死亡等情況時不至於手忙腳亂。對此，中國農業銀行的兩位注冊財務策劃師彭寶麟、詹金良為低、中、高收入家庭提出如下理財方案。

　　對於家庭收入月均在1000元以下的低收入家庭而言，由於收入有限，承受風險能力較差，因此理財時盡量要求穩健，宜選擇儲蓄、國債、銀行理財產品和保險等組合投資。儲蓄的佔比應最高，支持著家庭資產的穩妥增值；國債和銀行理財產品收益較高，應選擇一些。同時保險的保障作用不可小覷，萬一遇到意外，可以幫助家庭渡過難關。

　　對於家庭收入月均在1000元以上4000元以下的中等收入家庭來說，由於這類家庭能夠承受一定風險，應該在風險適中的情況下，最大限度地實現財富增值，按照理財的基本原則建立自己的投資組合。比如開放式基金或股票是風險性投資，如果收益高了，會增加整個組合的投資收益；萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。

　　對於家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由於這類家庭抗風險能力較強，可以選擇長線投資，比如房產投資等可佔總資產的50%。風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的。在投資開放式基金時，也可將股票型、債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按4：3：2：1的比例分配，以增加資金的安全性。同時也要購買一定數量的保險產品，保證家庭生活的高質量。還應當考慮在守法的前提下，通過延遲收入、房產投資和購買保險等手段合理避稅。