東北網1月10日電 去年7月，哈爾濱市交通銀行率先改變房貸險購買方式，由『買房貸款必須購買房貸險』變為『客戶可自由選擇』。隨後，哈爾濱市多家銀行也紛紛取消『強制』行為，導致去年該險業務量驟減四成。既然如此，房貸險是否還有存在的必要？業內人士分析，對於購房市民來說，房貸險仍有存在的必要性，但如果不做調整，該險種將面臨『死亡』。

　　據介紹，『房貸險』全稱是『個人抵押住房綜合保險』，是家庭財產保險的一種。2001年在哈爾濱市出現，各銀行要求貸款人辦理房屋貸款時必須購買該保險。房貸險的責任范圍是：抵押期間房屋因遭受火災、暴風、暴雨等災害而損毀，或保險人遭受意外傷害事故死亡或傷殘，而喪失全部或部分還款能力，保險公司將代為清償貸款。但因其具有『強制性』，遭到消費者的反感。專業人士介紹，房貸險其實是一種保障貸款人『利益』的保險，但由於它可以幫助銀行規避債務風險，因此銀行將其『強制』銷售。但是從去年起，哈爾濱市各銀行相繼變『強』為『選』，加之客戶提前還貸退保率增加，全年房貸險收入驟減三四成。專業人士稱，2004年以後，哈爾濱市房貸險一直在賠錢賣，如果不調整相關政策或優化條款，該險種的歷史使命不久就要結束。

　　據了解，房貸險在哈爾濱市上市後，出險率比較低，但是近年來卻有上昇的趨勢。原因是購房者和購房數量均在增加，還貸時間也有所延長。保險人士介紹，房貸險的存在，有它的必要性。它能保證房屋或還貸人在發生意外(財產損失或人身傷亡)無力償還貸款時，保險公司代償債務，這基本就彌補了買房貸款的所有風險。如果房貸險有一天退出了歷史舞臺，消費者可以通過購買大額人身意外險來代替。但是，房貸險對於『抵押期間，房屋因遭受火災、暴風、暴雨等災害而損毀』，也可獲賠的『功能』，目前市場上並沒有產品可以替代。市民在選擇保險時，要盡量了解保險的保障范圍，選擇適合自己的產品。