東北網4月2日電 2006年春天，哈爾濱市商業銀行開始大規模向農戶發放貸款，農戶間只要『五戶聯保』，不用抵押，一個農戶就可以獲得最多3萬元的農貸資金。城市商業銀行下鄉以來，讓飽受資金困擾的農民興奮不已。

　　從96.1萬元到14億多元，哈爾濱市商業銀行成農貸新主力

　　哈爾濱市商業銀行的前身是哈爾濱市城市信用聯社，是地地道道的城市商業銀行。

　　2005年，哈市商業銀行嘗試向農民發放貸款，由阿城市支行向60個農民發放貸款96.1萬元，當年連本帶利全部收回。

　　這一年的嘗試，讓哈市商業銀行堅定了自信——

　　第一，農村生產資金需求大，是一個待開拓的大市場；第二，農民講信譽，是一群值得信任的合作伙伴；第三，農貸可以給農民帶來巨大效益；第四，城市金融機構在農村開展業務大有前途。

　　2006年春，哈市商業銀行正式推出農貸業務，開始大量向農戶發放貸款，成為哈爾濱市首家發放農貸的城市商業銀行。貸款項目為種植業、養殖業、農機具購置及小型農田基本建設和農村小商業。貸款手續為『五戶聯保』，不需要抵押。貸款額度最高為3萬元，完全可以滿足農戶農業生產的基本需要。而且貸款利息普遍比信用社低一厘左右。與以往的農貸相比，商業銀行的貸款顯得『特別隨意』，農民就稱之為『隨便貸』。

　　2006年，開展農貸業務的哈市商業銀行阿城、利民兩家支行，共發放農貸14億多元，約佔哈市備耕生產所需資金的1/3。到今年3月底，哈市商業銀行已發放農貸資金近20億元，惠及農戶10萬戶，覆蓋哈市50%以上的村屯，成為農貸新主力。

　　有專家評論，作為全市第一家開展農貸業務的城市商業銀行,哈爾濱市商業銀行既為城市資本找到新出路，又創造性地履行了『城市支持農村、工業反哺農業』的歷史使命。

　　據測算，2006年哈爾濱市商業銀行阿城區支行全年農貸實收利息1057萬元，佔全部利息收入的64%。

　　從0.37元到0.51元，信貸周期一轉換農戶大幅增收

　　『市裡的銀行能給農民貸款？』2006年春天，當哈市商業銀行的信貸員走村串戶時，不少農民用疑惑的目光打量著他們。

　　自1996年農業銀行和農村信用社分立後，農民解決資金問題莫過兩條道兒，或是向農村信用社貸款或是向有錢人抬款。由於信用社資金規模有限，抬款成為農村的普遍現象。有專家甚至斷言，不解決農村經濟貧血問題，其他農村問題永遠得不到解決。

　　年前還貸款，曾是農貸的慣例，正是這一慣例將『支農』變成了『坑農』。許多農民反映，信用社要求農戶要在12月20日前償還貸款，而這時大多是糧食剛上場、糧食價格還沒有漲起來，農民被迫低價賣糧還貸，經濟損失很大。

　　哈市商業銀行農貸一出手，就轉換了信貸周期，即一般種植業貸款春放春還(年頂年)，其他農貸適時結算。阿城區新華鎮新華村農民趙福全說，去年3月他從商業銀行貸款1萬元，於今年3月『年頂年』還貸，因此他家的玉米在春節後賣上了每市斤5角1分錢的好價格。如果在12月還款，當時的玉米價格僅為每市斤3角7分錢，他家的兩萬多斤玉米至少要損失2000多元錢。在許多縣(市)，類似趙福全這樣的貸款戶，都不下萬餘戶。如果把類似的損失加起來，大概是個天文數字。

　　五常市營城子鄉靠河村村民郭景學說，去年他們村從商業銀行貸款200多萬元，今年已貸款600多萬元，村民再也不用抬錢了。鄉村乾部反映，商業銀行下鄉來，已在局部地區緩解了農民貸款難問題。

　　有關人士則認為，商業銀行開展農貸業務，必然形成涉農金融機構間的競爭，催生農村金融改革、改善農村金融服務，結果是農民受益。事實上也是這樣，凡是有商業銀行和農村信用社同時放貸的地方，信貸周期基本都是跨年度的，而且信用社的貸款利率也在開始降低。