新華網哈爾濱2月9日專電 題：點擊2008年中國百姓理財關鍵詞
在貨幣政策從緊的2008年裡，在境內外多元理財產品的選擇中如何彰顯『價值投資』理念，考驗著中國百姓。
上海浦發銀行哈爾濱分行高級理財經理、國際金融理財師李智海說，理財已經成為公眾的『必修課』，雖然退休老人的閑談中也會閃現以往只有經濟學教授纔討論的CPI話題，但在眾多理財產品中『找到熟悉並適合自己的』纔是對心智的考驗，而正確的理念更是方向的引導。
風險：離自己不再遙遠
2008年是貨幣從緊的一年，百姓只要炒股、買基金就能賺錢的神話不再輕易實現。老百姓忽然發現，一再強調的風險離自己不再遙遠。
盡管『理財元年』的准確說法尚無定論，但確定無疑的是，越來越多的普通中國人在2007年中開啟了理財之門。也是這讓人歡喜也讓人懮的2007年中，更多的普通人在理財中享受著成長的苦辣酸甜。股票、基金、房產等傳統產品自然被反復琢磨得津津有味，以往只有經濟學教授纔討論的CPI、權證、黃金交易等詞匯不斷從普通百姓的閑談中蹦出。
新年迎面而來的股市大調整，人們驚慌地打開賬戶，發現自己的基金和股票飛速縮水，投資境外的QDII產品更是損失慘重。受市場調整的影響，券商集合理財、投聯險等許多理財產品也出現了或多或少的虧損。甚至包括各種銀行銷售的理財產品，隨著它們陸續到期，發生零收益或負收益也將不再是新聞，投資者平靜地接受了『理財不等於永遠賺錢』。
2008年，以往不問究竟看人排隊就買理財產品的時代已經過去。『理財有風險、投資需謹慎』，這句話被各種媒體傳播了成千上萬次，如若不信，切身的經歷肯定會讓您刻骨銘心。
期貨、黃金、保險：投機與保障之間
有業內人士指出，期貨和黃金是性質截然相反的兩種產品。對普通公眾而言，期貨是高風險的投機型產品，需要有發達的商品市場和金融市場；黃金則是一種保障型理財產品，能賺差價也能當『家底』用，是保值的好選擇。2007年底的黃金期貨推出和金價連創新高，將這兩種產品緊密地聯合起來。一些原來少人問津的紙黃金、實物金交易也活躍起來。這些產品將和股指期貨一起，豐富投資品種，讓百姓也有了更多的產品可以選擇。
『消費昇級』也帶來了保險的旺盛需求。更多中國人富了以後，開始認真地思考當自己出現意外時，如何來減少對個人尤其是家庭生活的衝擊。這時的保險類產品需求將會大增，人們在規劃理財時，既要考慮投資收益，也要關注家庭的意外風險。以往百姓關注保險，更多的是『三險一金』『交強險』等傳統保障。有業內人士預測，2008年，商業性的壽險、財險、投資性保險以更快的速度走進更多百姓的生活。
多元選擇先要『認識你自己』
如果以『激進型』『保守型』和『穩健型』劃分投資者類型，認識自己、認識理財產品並進而作出投資選擇纔是理性的投資之舉。
黑龍江省金融學會理事、高級經濟師張立國建議，單身人群尤其是具備投資經驗的『激進型』投資者可以多元選擇並長線持有。這類群體積累資金仍可嘗試股票基金。長線投資指數型基金的人群以單身為主，由於這部分群體處於資金積累階段，尚無更多的家庭負擔，因此在謹慎樂觀的市場中仍值得一搏。
『保守型』群體則避開風險來保本。業內人士提醒，新婚族、退休老人多數適合作為理財人群中的『保守型』投資者。有計劃在近期結婚、生育小孩的年輕人以及老年人，應慎重對待可能面臨的市場風險，投資方向以保本為主。
『保守型』群體可以根據情況選擇短線投資銀行保本類產品，債券型或貨幣型基金，打新股產品和信托產品。其中，處於家庭成型期的年輕人因為買房、結婚和生育子女對資金需求多，可短線投資銀行保本類的理財產品。同時，那些子女已工作、處於退休養老階段的老年人不需要過多承擔家庭經濟負擔，但抗風險能力弱，也不適合進行風險投資。他們則可以考慮購買債券型基金或貨幣型基金，打新股產品和信托產品也不妨一試。
對於穩健型投資者，建立完善家庭保障體系則成為理財的關鍵。對於擔任家庭重負的社會『中堅』人群來說，面臨的主要問題是應建立完善的家庭保障體系，為子女成長和自己未來退休做准備。因此，在新年之際，他們的投資應當以穩健為主。
財產性收入：理財心裡更有底
中國富了，老百姓富了，百姓自己知道，全世界都知道了。
老百姓手裡有積累了，也要想著怎麼讓錢再生錢了。幾十年靠勞動取得收入的人們忽然發現，原來深藏在銀行的家底原來也可以掙錢，這其實就是投資，投資的收入也就是財產性收入。
如何取得財產性收入？在太多的選擇面前，手裡拿著錢的老百姓又陷入深深的困惑。買股票，在波動面前，敢拿多年的血汗去搏的人的確不多；買基金，幾百只基金看名字如何判斷好壞；買保險，簽厚厚的保險合同，要比簽借款合同還要緊張，誰能告訴合同裡寫的是什麼呢；買各類機構的理財產品，太多的專業用語，百姓仍不清楚產品到期後會是什麼結果。
如何順利地實現財產性收入，百姓們不能指望著運氣好買到好理財產品或完全依賴理財師，這需要一個制度性的保障。
2007年快速發展的股市給了人們關於財產性收入最直觀的感受。2008年，中國百姓對於如何提高財產性收入比重，提高理財成效，還需要有更理性、更科學的考量。
