理財師賈巍在接待客戶。

　　東北網2月26日電　近兩年，隨著人們理財意識的增強，向理財師尋求專業幫助的需求也不斷上昇。在哈爾濱市，許多金融單位也紛紛推出各種財富管理中心、貴賓理財中心等，通過理財師的專業服務為顧客提供投資理財等方面的諮詢服務。

　　

　　考證熱初現端倪 國際認證開始流行

　　采訪中記者發現，理財師更多的出現在銀行業內，多數是這些銀行系統的原有職員，多數具備了專業理財師的資格。

　　據了解，目前國內具有官方背景的理財規劃師資格認證，並被市場認可的有三種：國家勞動和社會保障部頒發的《中華人民共和國投資理財師職業資格證書》、中國金融理財師標准委員會組織的金融理財師(AFP)資格認證，以及由香港注冊財務策劃師協會與內地高校合作的注冊財務策劃師(RFP)認證。

　　業內人士告訴記者，國家勞動和社會保障部頒發的認證考試招生范圍面向全社會，這個證書實質上是一種從業資格證書，是進入理財行業的敲門磚；而考取由中國金融理財師標准委員會頒發的認證，多是哈市的一些銀行、證券等金融部門組織內部員工進行該認證的考試。2006年之前，由於中國金融理財師標准委員會尚未加入國際注冊理財規劃師組織，因此國內還不能進行認證，要在國外的授權機構進行培訓和考核，纔可以拿到認證。2006年以後，該標准委員會加入到國際注冊理財規劃師組織，因此該認證是國際唯一承認的資格考試。

　　中國銀行哈爾濱兆麟支行的AFP金融理財師、理財經理賈巍說，近兩年來，理財師的資格認證考試很熱。以中國銀行為例，2006年以來，僅省內就有近百人參加考試，先後共有50多人通過了金融理財師(AFP)的資格認證。

　　整體素質待提高理財師隊伍良莠不齊

　　據光大銀行理財師李某介紹，在國外，銀行理財師的職能就是幫助客戶選擇適合他們的投資方式、投資組合，並提供一些必要的投資建議。而在我國由於理財市場的發展剛剛『起步』，絕大多數的銀行理財師雖然多拿到了資格認證，但還很難稱得上是理財專家，而多是產品研發者與客戶之間的一道橋梁；他們所能提供的服務相對真正意義上的『理財』，還相差甚遠。

　　他說，現在在哈市銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱理財師，但實際上有些人僅僅是過去的儲蓄員或信貸員，在經過系統內的短期培訓之後，便搖身一變成了『理財師』。

　　另外，現在的理財師，90%以上給出的不是理財建議，而是產品購買建議。這主要是由於金融機構管理機制的偏差所造成的。一位業內人士說：『銀行考核理財師的工作業績，只通過存款指標和卡指標，而中間業務不算業績指標，理財師還有什麼動力去提供真正適合客戶的理財建議呢？在一些銀行，理財師推薦自己銀行的產品可以拿到很可觀的回扣。不少保險公司、基金公司為了通過銀行多賣出產品，除了正常付給銀行的手續費之外，這些公司下派的業務員私下給銀行理財師回扣，請理財師吃飯，甚至幫理財師解決個人問題，這些早已是理財圈裡共知的事情。在利益的誘惑下，一些銀行理財師在推薦代銷產品的時候，誇大產品收益，避談產品風險。』

　　諮詢過理財師服務的哈市市民李紅霞對理財師頗有看法。近日，她到位於南崗區的某國有銀行理財中心，諮詢自己有20萬元的存款如何進行理財。該行的一位理財師為她出具了一份建議書：10萬元購買該行發行的某某開放式基金；5萬元存成定期一年期儲蓄；5萬元購買該行代銷的某種萬能險。次日，她又來到某股份制銀行，該行理財師給的建議書是：5萬元購買該銀行發行的憑證式國債；10萬元參加該銀行推出的『××錢』人民幣理財產品；5萬元購買該行代售的分紅型保險。她說：『這該讓我相信誰啊？』

　　投資者一同參與理財

　　要選擇『品牌』理財師

　　總的來說，銀行的理財師比普通人要專業，也更有經驗，加上遍地的銀行營業網點，諮詢起來也方便得多，而且一旦投資者找理財師去諮詢並留下聯系方式之後，理財師還會時不時地在新產品推出之時及時向投資者打電話。那麼如何請『真正』的理財師幫助理財呢？

　　賈巍說，首先應盡量選擇『品牌』理財師。盡量選擇知名度高、有一定影響力的理財中心或理財工作室，因為這裡一般匯集了銀行的精英理財師。然後看理財師的專業資格。一般而言，獲得一種得到廣泛認可的專業認證，代表著經過了一系列嚴格的培訓和測試。在選擇理財規劃師的時候，投資者應了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景。理財師除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。一名合格的理財師應該包括至少三年以上的個人理財相關行業的工作經驗。另外，選擇理財師還可以按照『從高到低』的原則，一般情況下，市一級的理財中心要比區縣一級的水平高。

　　選擇理財業務比較成熟的銀行。各家銀行由於理財業務起步早晚不同，在理財產品、理財人員配置上差距較大，所以最好選擇理財業務相對比較成熟的銀行。

　　學會和理財師溝通。幾乎每位客戶與理財師見面就問：『你們能讓我的錢實現百分之多少的年收益？』顯得非常急功近利。理財不是投機，其內涵不單是一年收益百分之幾，而是增值、保險、子女教育、養老等多項內容的綜合規劃。所以和理財師打交道，要注重說明自己的財務狀況和遠期理財需求，好讓理財師有針對性地進行設計規劃。

　　另外，非常值得注意的是，理財師的建議僅是家庭理財的參考，投資者可以根據建議適當調整。一定要樹立自我理財意識，樹立三本原則：本錢，本事，本人。即有本錢，有理財的本事，然後本人參與理財。

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　　解讀理財規劃師

　　-理財規劃師作為一個新職業是從什麼時候出現的？

　　理財規劃師可以說是從美國引渡過來的一個職業，在2003、2004年美國職業排行榜中，理財規劃師是排在第3名的位置，算是熱門職業。

　　-理財規劃師能幫我什麼忙？

　　國家理財規劃師顧名思義就是為客戶提供全面理財規劃的專業人員，當然也可以為自己理財。如果你現在有100萬閑置資金，你又對金融方面的知識不甚了解，沒有把握，那麼顯然你需要一個理財師幫你理財。他可以為你科學地運用理財規劃的原理、技術和方法提供綜合性理財諮詢服務，達到你理財的目標。

　　-理財規劃師是高薪職業嗎？

　　理財規劃師待遇的問題，有高有低。一個高水平、有名氣的理財規劃師年薪可能上百萬甚至千萬，像一些基金或私募基金的經理等等，但並不是所有的理財規劃師都能達到這種水平。我想每一個職業都有拿高薪的那個階層。一個好的醫生、律師，他們的年薪都很可觀。所以，如果你的能力達到了高水平，自然薪水也就達到了高水平。有一些讀者道聽途說理財規劃師的年薪都很高，這是不客觀的。