東北網8月31日訊 2005年，哈市下崗職工李秀梅獲得了其所在社區提供的信用擔保，成為哈市下崗失業人員小額擔保貸款信用社區試點啟動後的首個拿到了2萬元的貸款的受益人。據了解，哈市目前仍有近20%的申請人因找不到保人而無法得到急需的資金。為了幫助更多的下崗職工盡快再就業，哈爾濱市於2005年7月1日正式啟動信用社區試點，符合條件的下崗職工憑著社區提供的信用擔保，不用提供反擔保人，就能直接申請貸款。小額貸款社區擔保的方式是政府為民著想辦的一件大好事，扶持了幾千名下崗失業人員再就業，並使『信用』觀念深入到社區每名居民的心中，但經過幾年的運行，小額貸款社區擔保的方式體現的信用危機也使我們看到了『信用威力』的巨大作用。

　　信用社區讓小額擔保貸款出現『拐點』

　　『小額擔保貸款對下崗失業人員做點小本生意創業，還是很有用的，但生意運轉需要3年時間資金纔能回籠，如果償還期限能再延長一兩年，我想貸款償還信用度不會這麼差了。』王先生下崗後開了一個小商店，2006年他申請小額擔保貸款，一個月後順利貸到2萬元。『還款期限有點緊。』王先生說，貸款到期時，他正處於資金周轉困難期，只償還了1萬元。像王先生一樣，在對待小額擔保貸款上，市民還有其他期望：審批手續簡化、審批期限不要太長、貸款金額能否視情況增加些。

　　為簡化和規范小額擔保貸款的申報、審核和發放程序，讓更多下崗失業人員享受此項政策，哈市在2005年開展了創建信用社區試點工作。被評為信用社區的社區，該社區下崗失業人員申請小額擔保貸款，無需再提供反擔保。金融機構在國家允許的政策范圍內還會給予適當的政策優惠。如放寬貸款審核條件、貸款審批時間、簡化貸款程序等。這一惠民舉措實行幾年後，很多下崗職工利用這一便捷的貸款政策嘗到了甜頭，但由於部分貸款人員的信用危機，使這一惠民舉措失去了往日的光輝和作用，讓人們不得不重新面對『信用危機』所帶來的負面作用。

　　催繳率100.26%：小額貸款更重『信用威力』

　　哈爾濱市一家金融機構的人員無奈地向記者介紹，『小額貸款好是好，但有的下崗失業人員把它誤認為是一種扶貧款，不願意償還，這種「信用風險」加上經營風險，往往造成經辦銀行不良率增高、挫傷他們的積極性。』哈爾濱市小額貸款催繳率最高的南崗區工作人員介紹，該區今年小額貸款的催繳率達到了100.26%，這麼高的催繳率是許多工作人員忘我工作的結果，但從另一方面也說明了一部分享受到了政府優惠政策的人員仍然漠視信用帶來的巨大威力。

　　南崗區頤園街道辦事處工作人員向記者介紹，該辦事處2007年至今共幫助76名下崗職工申請到了小額貸款，其中7人屬於逾期還貸，而每年3月份的催繳貸款最讓他們頭疼。一位社區工作人員向記者講述了近期他們所經歷的催繳經過。一次是為收回一筆2萬元的貸款，工作人員13時就找到了貸款戶，但貸款戶一再推脫，後來他們反復做工作，貸款戶在第二天下午纔勉強同意還錢。『這還算是幸運的。』該工作人員介紹，2006年有5名下崗人員共同辦理了10萬元的小額貸款，後來因經營不善停業，合伙人已散伙。工作人員陪同法定代表人走訪其他合伙人，經過耐心說服，終於在今年經過兩次追收，纔收回本息。針對那些故意逾期不償還貸款的人員和那些不注重個人信用的貸款人員，各相關部門也將通過『個人信用數據庫』系統通報，借款人將不再享有就業再就業扶持政策。

　　信用，你的第二張身份證

　　眼下，從個人到企業，信用也深入到人們生活的各個層面，信用已經是人們繞不過去的坎，隨著信用觀念的深入人心，信用事實上已經成為市民的『第二張身份證』。

　　什麼是信用，在經濟學和信用學裡都是尚未解決的概念之謎。黑龍大學哲學系教授曲文勇說，信用，就是誠實守信，承諾踐約。就是答應的事情一定要做。信用和誠信這兩者不是一個概念。誠信是一種精神的原則，信用是一種體現出來的具體行為，人們要求在現代市場經濟條件下，大家都要有誠信精神，社會公眾呼吁誠信精神。當這種誠信精神和原則得到社會公眾廣泛認可的時候，它就成為社會的一個基本准則，成為人們日常生活行為規范的一個標准，成為人們日常生活中的一個利益邊界。我們社會發展到今天，誠信原則已經形成共識，成為民眾認可的基本規范。信用體系建設，要在這個基本行為規范和原則基礎上，形成社會的基本管理規范。這種管理規范運行一段時間後就會形成法律。現在我們就處在推廣誠信理念、培養信用行為規范的階段。這個階段會出臺各種政策規定，建設社會信用體系，把你的信用記錄都收集起來，誠實守信的會受到鼓勵，不守信的會受到懲罰。當穩定一段時間後，就會把這些東西以法律形式確定下來，那時再不守信，就要承擔法律上的經濟責任甚至刑事責任。所以，我們說誠信、信用、信譽是人們在市場經濟條件下最基本的精神原則、行為標准和行為規范。當整個社會都在追求誠信、信用、信譽這些行為標准和規范的時候，這些文化范疇的概念就量化為經濟概念了。

　　在現代市場經濟條件下，信用還可以變為你可以運用的一個資源和財富。信用這種財富有自己的價值，可以定價。當你講信用時就擁有這個財富，當你不講信用時你就失去這個財富。你借了錢不還影響到銀行和其他客戶，如果大家都不還錢，銀行的資金鏈斷裂了，那就形成金融危機。金融鏈的斷裂、貿易鏈的斷裂會影響整個社會秩序，最後會爆發經濟危機。所以信用最終是社會問題，正是因為這樣社會要建立信用體系，也只有建立了信用體系，整個社會纔可以變得和諧、美好。