東北網12月28日訊 26日起，央行年內第二次上調存貸款利率。連日來，關於存款何時轉存劃算，房貸是否需要提前還貸，以及在加息預期下如何選擇投資產品等一系列理財問題，成為冰城百姓關注的熱點。

　　1年期存款66天內轉存更『劃算』

　　26日是星期日，也是本次加息的首日，記者在對我市多家銀行網點走訪後了解到，前來辦理轉存業務的市民明顯增加，其中多以中老年人為主，而為了幫助市民掌握相關的轉存信息，不少銀行網點均設置了專門的諮詢櫃臺。

　　中行省分行理財師告訴記者，如果市民提前支取定期存款辦理轉存，之前的存款期內就只能按照0.36%的活期利率計算利率，因此，加息後存款超出一定天數就不適宜辦理轉存。

　　按照『360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉存時限』的計算公式，且存款人10月20日加息後並未轉存，那麼1年期存款、2年期存款、3年期存款、5年期存款在加息後的轉存臨界點分別是66天、154天、214天、376天。如果已超出這些天數，就不用辦理轉存了。

　　該理財師還建議，市民存款可以選擇一定的存期組合，尤其是針對金額較大的存單，可以拆分為等額的6個月、1年、2年、3年期等；在時間安排上也可以選擇每1個月或幾個月存一張定單。這樣，不僅需要用錢的時候更靈活方便，也能最大程度享受加息帶來的好處。

　　房貸利率增加突顯公積金優勢

　　與辦理轉存市民相比，到各銀行諮詢房貸的市民明顯增加。對此，據銀行業內人士介紹，央行加息後老房貸將於明年1月1日起開始執行，由於10月份的加息還沒有執行，這次加息後，明年會『兩息並加』，購房者要一並承受兩次加息的後果。那麼加息後，購房者每月的月供將增加多少呢？

　　哈行個人金融部工作人員給記者算了一筆賬：以貸款50萬元20年還清並且按基准利率等額本息還款計算，現在貸款利率按5.94%執行，每個月需還3564.87元；第一次加息後利率增加到6.14%，每月需還3622.66元，每個月要多還57.79元；第二次加息後利率增加到6.4%，每個月要還款3698.47元，相對第一次加息前每個月多還133.6元，利息總額增加到387637.05元。

　　據銀行業內人士介紹，央行加息主要是為了抑制通貨膨脹，對個人住房公積金貸款利率也進行了調整，但由於其基數低、上調幅度比銀行貸款小，所以，雖然加息後的公積金貸款還款數額相應增加，但與銀行貸款相比，實際上還是省了不少錢。根據公積金最高貸款額度40萬元計算，貸款20年40萬元：調整前每月還2434.4元，調整後每月還2487.6元，每月需多還53.2元。

　　同時業內人士提醒『老』房貸市民，由於貸款利息發生變化，在明年還款時應重新計算還款額，以免因未按額度還貸而產生不良信用記錄。

　　4天期理財產品現身冰城

　　4天期限年收益率為2.95%—3.15%；9天期限年收益率3.05%—3.25%；45天期限年收益率3.7%……就在央行加息後的第一個工作日，哈埠各家銀行紛紛推出超短期理財產品，並調高了預期收益率。

　　雖然這些超短期理財產品的預期回報較高，但一位理財師提醒市民，這些預期收益都是年化收益，具體到每個一理財產品，因為其理財周期非常短，所以算下來實際收益率也會遜色很多。

　　這位理財師認為，超短期的理財產品因為期限非常短，所以算下來回報的絕對值並不大，因此比較適合手頭有暫時閑置較大資金的投資者。對資金量不大，而且缺乏其他投資渠道的普通投資者來說，則可以考慮理財周期相對長一點的產品。因為相對而言，隨著理財期限的增加，預期收益的絕對值也有所增加。