東北網9月28日訊 日前，哈市民間小貸違法放債利率在『飛』。連日來記者暗訪，隨機調查20家民間小貸公司，發現大都存在違法行為，它們所開出的利率都遠超國家規定的上限，最高月息竟達『一毛二』(12%)。

　　銀行貸款太不易

　　銀行貸款不易，是民間小貸火爆的重要原因。

　　剛從小貸公司借了錢的史先生告訴記者，為了一筆很急的短期周轉資金，他急需20萬元，此前他先後諮詢了四五家銀行，門檻都很高，利率也並不低。有的銀行提出，經營性貸款必須提供房產作為抵押，利率在基准利率基礎上上浮60%。如果是銀行的VIP客戶可不要房產抵押，走信用貸款，年息12%，相當於在基准利率基礎上上浮近七成。

　　史先生說，他最終沒在銀行借錢，主要原因還是銀行的放款時間不確定。一家股份制銀行的客戶經理告訴史先生，現在貸款額度很緊，不敢保證一定會全額放款，而且啥時放款也說不准，『可能三個月，也可能半年。』史先生苦笑：『那時黃花菜早涼了。』

　　小貸利率天上『飛』

　　為了取得信任，記者拿著一本房產證當做抵押物，跑了幾家小貸公司。

　　據記者了解，目前，哈爾濱市獲批的小額貸款公司數量已達65家，為全國副省級城市之最。但更多希望獲取暴利的人，也打著小額貸款公司的名義混跡於民間借貸市場。

　　記者暗訪中，隨機調查了經常見諸於報紙廣告欄的20家民間小貸公司，稱欲借5萬元至20萬元短期周轉，還款期為一個月。『融利來』等20家小貸公司，向記者最少要的放債利率為月息5分(5%)，最高要的放債利率為月息『一毛二』(12%)，普遍要的放債利率在月息8分(8%)至『一毛』(10%)之間。按最低月息5分(5%)計算，折合6個月利率為30%，折合年息為60%。按最高月息『一毛二』(12%)計算，折合6個月利率為72%，折合年息為144%。這20家小貸公司，家家的利率都在天上『飛』。

　　根據最高人民法院的司法解釋和銀監會發布的《關於小額貸款公司試點的指導意見》所確定的貸款利率的上限，如果超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數)均是高利貸，不受法律的保護。記者從中國人民銀行了解到，目前6個月短期貸款的基准利率為6.10%，四倍為24.4%。一年期貸款的基准利率為6.56%，四倍為26.24%。小貸公司的最低月息5分(5%)，折合6個月利率和年息都超過了銀行同類貸款利率4倍。

　　雪上加霜『利滾利』

　　這麼高的利率，一時還不上錢咋辦？新陽路附近一家小貸公司的男子在看到記者的房產證後，放心地與記者聊了起來。他說，遇到借款人不能按期還錢時，除了最後迫不得已賣掉抵押的房產外，小貸公司一般常用的辦法是上門討債。

　　他告訴記者，按照小貸公司的規矩，利息都是按月結算，第一個月的利息在借錢時就已經扣除了，此後如果不能按期交清每月利息的話，很多小貸公司會把利息滾到本金裡去，也就是『利滾利』。借錢人不乾也不行，因為有房產抵押在小貸公司手裡。然後重新寫借條，把利息放進去作為增加的本金。該男子舉例說，本來記者借了20萬元，每月要還2萬元利息，如果無法按時交清利息，那麼下個月就得寫個22萬元的欠條；再還不上，下下個月就得寫個24萬元的欠條；依此類推。

　　記者問，如果借錢人真的拖欠不還錢怎麼辦？該男子說，有辦法，小貸公司會找人上門討債。

　　違法放債隱患多

　　警方告訴記者，從傳播渠道和經營方式看，非法經營高利貸業務的，一是利用媒體刊登小額貸款廣告，二是通過手機短信，群發小額貸款信息。借錢人一般先用電話與放貸人聯系，按照要求攜帶身份證、戶口簿、工資卡、房產證等與放貸人約定地點見面，放貸人經過查詢確認並留存其身份證、戶口簿復印件後，有時還要辦理房產公證手續，再與借款人簽訂借款合同或借據，當月利息直接從借款中扣除，餘款交給借款人。到期後，如償還借貸的當場撕毀借款合同、借據等相關書證；如未能償還借貸的，借款人要『利滾利』交付利息。

　　龍房川律師事務所的陳川律師認為，資金系放貸者向銀行借貸，而從事高利放貸的，其行為可構成高利轉貸罪；放貸資金系以高於同類銀行存款利率向民間多人融資的，其行為可構成非法吸收公眾存款罪；因從事高利放貸，致使向民間融資不能歸還的，其行為構成集資詐騙罪；對於專門通過銀行卡套現，獲取資金後變相放貸的，其行為構成信用卡詐騙罪。