東北網11月21日訊 今年前7個月，哈市共發生電信詐騙案件411起。針對電信詐騙案件頻發的情況，哈爾濱市公安局與全市金融機構聯手建立“電信詐騙預防機制”，堵住電信詐騙的“最後一道防線”，此舉開全國先河。最近3個月，我市電信詐騙的發案數量環比下降近一半，只因——
今年8月中旬，市公安局聯合哈爾濱市28家銀行、銀監會等金融機構，共同建立“電信詐騙預防機制”，並制定了相應的預防實施方案，下發到各金融機構營業網點以及每一個農村信用社。
公安、金融機構聯手在服務窗口設置“防火牆”後，哈爾濱市最近3個月成功堵截了38起電信詐騙案，截住了將要匯入犯罪分子賬戶的400餘萬元百姓財產。
中老年人頻頻“中招”警方堵住“最後防線”
受害者多為中老年人，他們通常只會通過銀行窗口匯款，警方巧妙堵住“最後一道防線”，“從根兒上”避免了多起電信詐騙案件的發生
近年來，利用手機短信、電話和網絡等通信手段實施的電信詐騙犯罪活動日益突出，詐騙手段不斷翻新，花樣迭出，讓越來越多的人“中招”。今年前7個月，哈爾濱市共發生電信詐騙案件411起，造成直接經濟損失近2000萬元。
電信詐騙犯罪的手段變換快、組織結構嚴密、分工日益細化，且犯罪嫌疑人利用各種漏洞，借助改號軟件、短信群發設備等技術手段實施作案，使公安機關偵破此類案件時難度很大。
對此，市公安局經保支隊一度傷透了腦筋。面對日益高發的電信詐騙案件，他們也曾嘗試過很多方法，但收效都不明顯。通過對此類案件的反復研究分析發現，以固定電話進行詐騙的佔此類案件的73.2%，以網絡進行詐騙的佔20.5%，以手機短信方式詐騙的佔6.3%。警方通過對被害人年齡結構的分析發現，佔受害人總數70%以上的是中老年人，這個年齡段的人對通過網上銀行進行匯款的方法相對陌生，他們多數會選擇到銀行窗口，通過轉賬方式匯款。
“從根兒上”防范電信詐騙的方法找到了！警方把目光集中到了銀行窗口。如果能在銀行窗口把這些正准備向詐騙分子匯款的受害人堵截住，那麼就能在很大程度上避免騙子得逞。
今年8月中旬，市公安局聯同哈爾濱市的28家銀行、銀監會等金融機構召開了預防電信詐騙工作會議，建立了“電信詐騙預防機制”，並制定了相應的預防實施方案，下發到各金融機構的網點以及每一個農村信用社。
“特殊培訓”專講案件銀行練就“火眼金睛”
中老年人大額匯款時，銀行工作人員須采取“判斷、提示、注意”等制度化防范措施，詢問匯款用途，並詢問其是否認識收款人，必要時報警
築起防范電信詐騙的“防火牆”，需要銀行窗口的工作人員練就“火眼金睛”。為此，公安機關專門組織了針對金融機構工作人員、特別是一線員工的“特殊培訓”，為他們分析破解已經發生過的數起電信詐騙案件的不同類型，用真實案例教育員工掌握不法分子進行電信詐騙犯罪的慣用伎倆，提高員工甄別和防范此類犯罪的應對能力，不給不法分子以可乘之機。
為此，公安機關還向銀行建議，客戶在窗口或自助設備上辦理匯款、轉賬等業務時，銀行工作人員須詢問客戶匯款的用途，並詢問客戶是否認識收款人，必要時應要求客戶通知家人等。在發現客戶為中老年人、並且為大額匯款時，尤其要提高警惕。
銀行方面因此將防范電信詐騙工作納入日常工作制度中。據中國銀行哈爾濱分行韓副行長介紹，在接待匯款客戶，特別是中老年客戶時，銀行已經形成了“判斷、提示、注意”等制度化的防范工作內容。同時，銀行還推出了《防范電信詐騙案件獎懲辦法》，明確具體工作標准與各級管理職責，對成功堵截住詐騙匯款的工作人員進行表彰和獎勵,對由於工作疏漏而造成客戶受騙的人員給予相應處分。
“奇怪客戶”神情不對銀行為其緊急掛失
退休的劉女士神情恍惚地來到銀行，員工細心詢問後，開設綠色通道為其緊急掛失，存折內的十幾萬元纔沒被騙走
8月21日一早，工商銀行哈爾濱顧鄉支行迎賓分理處來了一位“奇怪”的客戶。
她神色緊張，手裡緊緊攥著一個存折。網點負責人王志剛看到這位女士的神情不對，感覺可能有問題，便上前詢問。
該女士自稱姓劉，她告訴王志剛，已退休在家的她早上8點多接到一個陌生來電，對方自稱是北京市高級人民法院詢問庭的工作人員，說劉女士在異地發生了經濟糾紛，為了避免賬戶內存款被他人轉移走，法院決定要凍結劉女士的銀行賬戶，需要劉女士提供銀行賬號、密碼、本人身份證號碼等各項信息。
因身份證被女兒拿去辦理醫保卡，劉女士急忙到女兒單位取來身份證，並將相關信息告訴了對方。劉女士與對方的整個通話過程長達3個多小時，這期間對方不准劉女士掛斷電話，也不准她將這件事情告訴其他任何人。在告知對方自己的個人信息後，劉女士忽然意識到，這件事情有些蹊蹺，就來到銀行想諮詢一下。
王志剛聽完劉女士介紹的情況，斷定這很可能是一起電信詐騙案件。他馬上開設了綠色通道，為劉女士查詢賬戶內的餘額，同時為她辦理了存折掛失業務。由於銀行及時采取了一系列措施，犯罪分子沒來得及將劉女士存折內的十幾萬元存款取走。
“北京社保”要求轉款賬戶被鎖無法得逞
付女士不理銀行的多次勸告，將數萬元轉入騙子賬戶，銀行報警並用技術手段將騙子賬戶鎖死，付女士這纔恍然大悟
9月6日，迎賓分理處又成功堵截了另一起電信詐騙案。
付女士早上9時左右在家中接到一個電話，對方自稱是“北京市社保局”的工作人員。在電話中，對方稱北京市工商銀行的一名工作人員利用付女士的身份證信息，在北京市海淀區辦理了醫保卡，現在這名工作人員涉嫌洗黑錢，已被公安機關立案。之後，來電話的人又“幫助”付女士將電話“轉至”“北京市公安局趙警官”處。 “趙警官”告訴付女士，這名銀行工作人員已被刑拘，且此案已被轉至“海淀區人民法院”。過了一會兒，一個自稱是“法院張主任”的人來電話，以“幫助”付女士保護錢款為由，要求付女士新辦理一張銀行卡，並將錢款全部轉至新卡，再通過自助設備將新卡內的錢款轉移走，並且不能與任何人聯系。
付女士急忙來到工商銀行顧鄉支行迎賓分理處辦理新開卡業務，該網點負責人楊主任見其十分慌張，便上前詢問，可付女士就是閉口不言，辦理了一張新卡後就離去了。過了一會兒，付女士又回到銀行，在自助設備上辦理錢款轉賬業務。
楊主任再次來到付女士身邊，向她詢問是否需要幫助，結果再次被其拒絕。隨後，付女士又來到該行窗口辦理轉賬業務，因神情恍惚記錯密碼而不得不辦理密碼重置業務。楊主任和其他工作人員再次對付女士進行了詢問。見銀行工作人員一再關切，付女士便把事情經過原原本本地告訴了他們。楊主任判斷，這顯然是一起電信詐騙案件，並向付女士戳穿了騙子的伎倆。付女士這纔恍然大悟，她非常擔心剛纔轉入新卡的8萬元和在自助設備上已轉給對方的3萬元的安全。銀行迅速查明，對方還沒來得及把錢取走。為了和犯罪分子搶時間，他們一邊聯系上級行，用技術手段將犯罪分子的賬戶鎖死，讓其無法取款，一邊將付女士沒來得及轉走的錢轉到了安全賬戶上，避免了一次侵害事件的發生。
焦急大娘欲匯巨款櫃員報警避免悲劇
大娘對小鮑一再感謝，“這28萬元是我和老伴一輩子的積蓄，沒有你，它就沒了，我們老兩口也活不下去了！”
9月17日中午，一位60多歲的大娘神色緊張地來到中國銀行哈爾濱大新街支行，她在叫號機前取了個號碼，便坐在椅子上焦急地等候。
輪到大娘辦理業務時，她拿出了3張共計28萬元的定期存款單，要求櫃員辦理清戶手續。見數額不小，櫃員小鮑特意詢問大娘：“家裡有急事著急用錢呀？這樣清戶定期利息就白瞎了。”大娘沒搭小鮑的話茬，辦理完清戶業務後，她又提出要將28萬元全部匯出，並一再催促小鮑快點辦理。
這種提前結清大額存款和同時辦大額匯款的行為，引起了小鮑的警覺，大娘緊張的表情也讓小鮑感覺不對勁兒。他並沒為大娘辦理匯款業務，而是詢問大娘給誰匯款，是否認識收款人。大娘告訴他不認識收款人，但家裡遇到了急事，必須馬上把錢給這個人纔能解決問題，並再次催促小鮑快點辦理。小鮑一邊以一些電信詐騙的例子勸告大娘，一邊報警。
警察趕到現場後詢問得知，大娘是在家裡接到了電信詐騙電話。電話中的騙子稱，大娘涉及一場金融詐騙案，必須馬上把家裡所有存款轉移到“安全賬戶”中，否則不但存款保不住，還要承擔法律責任。
聽了警察的分析，驚魂初定的大娘拉著小鮑的手，再三地感謝：“這28萬元是我和老伴兒一輩子的積蓄，沒有你的阻攔，這筆巨款就沒了，我們老兩口也活不下去了！”
電信詐騙伎倆面面觀
電信詐騙多種多樣，市公安局經保支隊民警提醒市民，認清犯罪分子的各種詐騙手段——
猜猜我是誰？
犯罪分子冒充受害人的熟人，在電話中讓受害人猜他是誰，當受害人報出一熟人姓名後，即謊稱換了手機號碼，然後進行詐騙。
我是公檢法的
犯罪分子利用網絡電話任意顯號技術，冒充公檢法工作人員，以事主個人信息被泄露等為由，誘騙事主將錢款存到所謂“安全賬戶”。
購置汽車退稅
犯罪分子假冒國稅局、車管所工作人員，稱事主購置的汽車可享受退稅政策，可為其辦理退稅手續，誘騙事主到ATM機上轉移卡裡現金。
銀行卡被盜刷
犯罪分子通過短信提醒手機用戶，稱其銀行卡在某地刷卡消費或辦理貸款等，誘騙事主致電某電話號碼，讓事主將資金轉移到所謂“安全賬戶”。
郵寄違禁包裹
犯罪分子冒充郵局工作人員和公安民警，以事主的郵局包裹內有違禁品為由，要求事主配合調查，並以對事主賬戶資金進行審查為由，要事主將錢款存入嫌疑人指定的銀行賬戶。
你有法院傳票
冒充法院，電話通知市民出庭應訴。此類詐騙一般都是打到當事人家中或單位的固定電話，要求接電話的當事人領取訴訟傳票。理由多為：因名下信用卡有巨額透支被銀行起訴、當事人涉嫌經濟犯罪等。上述內容都是由電話錄音播出，並指示當事人按鍵進入下一級內容。進入下一級後，有冒充法院的工作人員先以事主涉案為由進行恐嚇，最後以提供“公證賬戶”為由，要求當事人將名下存款轉入其提供的詐騙賬戶。
直接匯款短信
“請把錢直接匯到××銀行賬號就可以了……”犯罪分子群發此類短信，“撞大運”行騙。
冒充QQ熟人
冒名頂替向事主的QQ好友借錢，如果對方沒識破很易上當。須特別當心一些冒充熟人的網絡視頻詐騙，犯罪分子通過盜取圖像的方式用“視頻”與事主聊天。遇此情況，應與朋友通話確定真偽。
無須擔保貸款
“免費提供長期貸款，無須擔保，立等可辦……”犯罪分子以短信和網站發布信息，如事主與之聯系，其會聲稱貸款必須先付保證金或部分利息，並要求事主辦理一張銀行卡，先打一筆錢到“企業驗資款”的賬戶上，證明企業有還款能力。然後開通電話查詢功能，供他查詢。實際上，犯罪分子利用新辦銀行卡的初始密碼就可以把錢轉走。
親友發生事故
謊稱孩子被綁架或在外受意外傷害、突發急病，要求匯款。
