東北網3月21日訊 按現行政策，刷卡手續費由商戶承擔。國家此次調整刷卡費率目的很明確——促進銀行卡產業發展，減輕商戶負擔，方便群眾刷卡消費。這對人均三張銀行卡，已超全國平均水平的哈爾濱持卡人來說，本是大好事，但近日記者采訪發現，一些中小商戶仍覺得“虧”，千方百計向消費者轉嫁手續費或乾脆拒絕刷卡；而銀行方面，有業內人士分析指出，由於費率下調，銀行布設、管理POS機的積極性會減弱，未來還會引發縮水積分、提高年費的可能，這無疑會給持卡人帶來更多不便和利益損害。種種現象和跡象表明，刷卡費率下調後，有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減，可能還會加重。

　　銀行會否“堤內損失堤外補”

　　銀行為什麼要大量發卡、設POS機？業內人士說，是希望通過增加持卡人及商戶在銀行的資金流沈淀資金，說到底是為了吸收存款。只有POS機和銀行卡推廣數量夠多，纔能吸收足夠的存款來放貸、獲利。而每臺POS機成本超過2000元，發卡、設POS機耗費的大量成本，需要通過刷卡手續費來彌補。

　　目前，商戶使用POS機支付的刷卡手續費，由發卡銀行、收單銀行和中國銀聯按7：2：1的比例分成。隨著本埠大商戶的POS機日趨飽和，POS機布點成本上昇，銀行管理小商戶充分使用POS機、不轉嫁手續費的積極性下降。實際上，一些銀行已開始借助POS機的推廣，開展類似“POS快速貸款”、“電話轉賬”等業務，直接將POS機用於放貸。銀行業內人士分析，隨著刷卡手續費降低，銀行布設、管理POS機的積極性也會進一步降低。那麼，持卡人要想實現“一卡在手，走遍神州”，還須長期等待。

　　有業內人士認為，由於我國存款、貸款的利差遠大於國外，在各行業已承擔這部分成本的情況下，銀行業不應再片面追求手續費的高費率，在手續費等中間業務讓出一部分利潤應該是可以接受的。目前，我國刷卡手續費佔銀行業稅前利潤5.4%，進一步降低手續費整體上有利於刺激這個業務發展。由此可以預測，“未來幾年，POS機刷卡手續費還有下調空間。”

　　但這位人士進一步分析認為，一些銀行可能會“堤內損失堤外補”，如采取提高銀行卡年費、利息等費用，繼續縮減信用卡積分的含金量，直接向持卡人收費等辦法，彌補刷卡手續費降低帶來的損失。

　　持卡消費，經常遇“卡”

　　“就花85塊錢還刷卡？樓下有銀行取款機，去取點再來吧。”在南崗區的教化電子大世界一處店鋪內，雖然POS機就擺在櫃臺旁，但店員一口咬定“只收現錢”。在這裡，有的店鋪雖能刷卡，但條件苛刻，“買啥都一樣，刷一次卡30元手續費。”

　　除了電子大世界，透籠、金太陽、瑪克威等商場內，POS機尚未普及；一些飾品店、建材店甚至餐館也都存在“刷卡難”。在松北區上大學的小陳抱怨說:“有一次在世茂大道附近飯店和同學吃完飯，店員借口POS機有故障，無奈我們只好冒雪到很遠的銀行網點取錢。”

　　有數據顯示，截至2012年末，我市各家銀行共發行包括借記卡和信用卡在內的銀行卡2993.6萬張。哈市人均持卡量為3張，已經超過全國平均水平。但在這座人均持卡量如此高的城市，“有卡難刷”卻無望化解。

　　提到POS機，一位經營者頗顯為難：“基本每家都有，但能不用就不用，一定要用的，即使是小額也要收手續費，要不太虧。”

　　商家喊“虧”帶給消費者的是無奈，“有時刷卡比現金付費還麻煩，違背了辦卡的初衷。”以年輕人為主體的大量持卡人消費需求廣泛，卻很難僅憑POS機刷卡完成日常消費。

　　“痛感”不減，避免盲目辦卡

　　有數據顯示，2012年以來，我國信用卡的季度發行量總體增速放緩。對此，在哈某銀行信用卡相關負責人分析認為，這正是銀行卡、POS機“跑馬圈地”階段終結，以及銀行卡產業面臨拐點的體現。他同時認為，目前，西方國家銀行卡業務的收益多源於年費和利息，而我國銀行卡業務則主要源於刷卡手續費，未來，“與國際接軌”將成為趨勢。

　　對眼下仍普遍發生的商戶轉嫁手續費、“藏匿”POS機等行為，該人士介紹，銀行、銀聯是不允許商戶以任何形式轉嫁甚至加收手續費的，“對首次接到舉報的商戶，銀行將予以警告；對屢犯不改者，會收回其POS機。”但他透露，至今還沒聽說有商戶的POS機因轉嫁手續費被收回。另一位銀行工作人員則直言，對“掙點是點”的中小商戶來說，削減這筆開銷纔是最佳選擇。“在費率調整到足夠低、商戶足以不計較或忽略不計這筆支出之前，銀行很難控制轉嫁費用。”

　　目前，刷卡難的現狀與銀行將提高年費、利息的預期並存。有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減，可能還會加重。有業內人士建議，尚未辦卡及持有多張銀行卡的市民，應結合自身的消費習慣、收入水平，考慮持卡是否劃算，盡量避免盲目辦卡。