東北網7月1日訊 以前，晚還信用卡一天、半天，或者少還個零頭，就可能遭遇全額計息；破財就算了，還可能造成個人信用污點。今日起，中國銀行業協會新修訂的《中國銀行卡行業自律公約》正式實施。其中，更加人性化的“容時容差”新規將解決信用卡持卡人的困擾。

　　以前少還1元

　　8000元罰利息近200

　　新規定的“容時還款”，指銀行為持卡人提供一定期限的還款寬限期，還款寬限期從最後還款日起至少延遲3天。如果持卡人在還款寬限期內全額還款，視為按時還款，不計算利息。

　　“容差還款”，指持卡人在到期還款日賬戶中，未清償部分小於或等於一定金額時，應該視同持卡人全額還款，不在全額計息范圍之內。此次，新規定對“容差還款”規定了10元為上限，即欠款10元以內，無須擔心“全額罰息”。

　　廣發銀行哈爾濱分行的理財師張毅為記者算了一筆賬：以前，罰息(日息0.05%)是從消費後第一天算起，並非到期還款日後算起。假如持卡人在3月8日消費8000元，在賬單日4月7日收到的賬單上，顯示“本期應還金額”為8000元，“最低還款額”為800元。持卡人如果按照最低還款額在還款日4月25日還800元，那麼，在下一期賬單日5月7日的對賬單中，循環利息為：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+(8000-800)元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。

　　如果持卡人在還款日只還7999元，少還1元，那麼，在賬單日5月7日的對賬單中，循環利息為：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。也就是說，8000元的欠款少還1元，按照全額罰息計算要罰近200元的利息。

　　晚3天、差10元

　　現在視為按時還款

　　按照新規定，今日起，各大銀行為持卡人提供自到期還款日至少3天的還款寬限期服務，並通過賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式提醒持卡人還款；同時，若持卡人當期不足額還款，當月還款時清償部分少於人民幣10元，應當視同持卡人全額還款，銀行不得進行“全額罰息”。

　　記者了解到，新規定正式實施前，我市多家銀行已經逐步采取“容時容差”，寬容對待“非惡意逾期”客戶。交通銀行信用卡中心的工作人員稱，執行“容時容差”規定後，持卡人如果不能在還款日及時還款，需提前撥打客服電話申請。

　　廣發銀行一位客服人員向記者介紹，假設持卡人還款日是每月28日，那麼，由於6月份沒有31日，因而只要在7月1日晚6時前還款就可以，而且少還10元以內也不會罰息。

　　超出“容時容差”

　　仍可能被全額罰息

　　新規定實施後，可以讓很多信用卡持卡人少出現信用污點。“銀行能做到‘容時容差’，可以多給一些寬限期，真挺好！但是，3天的時間寬限和10元的容忍金額，還是不能從根本上解決問題，像我這樣有多張信用卡的人，以後還有可能遇到忘記還款的問題。聽說，超過規定還是會被全額罰息。”一位持多張信用卡的市民稱。

　　一家銀行工作人員稱，新規定實施後，如果持卡人超出3天的寬限期，或者未清償的欠款超過10元，銀行將對持卡人全額罰息，這是杜絕持卡人惡意透支的一種行為。

　　業內專家提醒持卡人，雖然新規定有了至少3天的寬限期，但是，持卡人最好不要等到最後一天纔還款。目前，雖然還款渠道較多，但是，不少還款渠道到賬期有時滯。例如，有支付寶等還款，部分銀行需要隔天到賬，不了解情況的持卡人很容易造成逾期還款，既要交滯納金，又會影響個人信用記錄。