東北網5月23日訊 中介違規辦卡、套現服務盛行、銀行審批不嚴、市民法律意識淡薄為主因。

　　大街上各種信用卡的代辦廣告，到處都是。

　　近年來，隨著人們生活水平的不斷提高，信用卡的應用，越來越普遍。

　　對於很多市民來說，擁有一張高額度的信用卡，不僅方便消費，更是一種身份的象征。

　　然而，有些市民在透支消費後，無法償還銀行的欠款，采用拒接銀行電話和更換聯系方式等辦法，試圖躲避銀行的催款，致使近年來，大慶市信用卡詐騙案頻發。

　　那麼，是什麼原因，導致此類案件的不斷發生呢?

　　大慶晚報記者在調查中了解到，中介違規辦卡、套現服務『盛行』、部分銀行審批不嚴格和市民法律意識淡薄，是四大主因。

　　透支超限更換電話躲避銀行

　　前不久，大慶市一名80後女子，因犯信用卡詐騙罪，被判處有期徒刑1年，緩刑1年半，並處兩萬元罰金。

　　事情的起因是，2012年4月，該女子為了方便購物，在大慶市一家銀行，辦理了一張信用卡，從第二個月開始，她開始透支消費。不到一年的時間裡，透支額度達到兩萬餘元。

　　因為未按約定時間還款，幾個月後，銀行開始對其進行電話催款。

　　然而，該女子卻拒絕接聽銀行的電話。為了躲避銀行，她將自己的電話號碼換了，以為銀行再也找不到她。

　　2016年7月，該女子在哈爾濱火車站被警方抓獲。

　　法院認為，該女子以非法佔有為目的，惡意透支信用卡，數額較大，其行為，已構成信用卡詐騙罪。

　　采訪中，記者了解到，不少年輕人透支後，因為還不起錢，采取各種辦法，躲避銀行的催款。

　　大慶市一名男子，在銀行辦了一張信用卡，一年多的時間，他竟透支近五萬元。

　　信用卡逾期後，銀行多次打電話向他催款，只要是銀行的電話，他一律拒絕接聽。

　　銀行通過其辦卡時留下的親屬電話，與其家人聯系，然而，這種辦法並不奏效，後來，該男子乾脆更換了通訊方式。

　　透支46萬元獲刑5年11個月

　　采訪中，記者了解到，近年來，大慶市信用卡詐騙案頻發。

　　透支的數額，從幾萬到幾十萬元不等。

　　2011年中旬，大慶市一名男子，在銀行申請辦理了一張信用卡，並於第二個月，開始透支。

　　四年多的時間裡，他累計透支近46萬元。銀行多次催收欠款，也沒有效果。之後，男子變更了聯系方式，使銀行無法進行催繳。

　　銀行報案後，該男子被警方抓獲。

　　法院認為，男子以非法佔有為目的，超過規定期限透支，且透支數額較大，銀行多次催收後，超過三個月仍不歸還，其行為，已構成信用卡詐騙罪。

　　男子因犯信用卡詐騙罪，被判處有期徒刑5年11個月，並處罰金8萬元。

　　正常來說，辦理信用卡，目的是為了方便自己消費。然而，對於一些市民來說，信用卡，卻成了他們犯罪的『工具』，這與信用卡最初的目的，背道而馳。

　　辦信用卡一些人為啥選中介

　　在百度上，鍵入辦理信用卡的關鍵詞，搜出的信息，可謂鋪天蓋地。微信上、QQ群裡，各種代辦信用卡的信息，也是比比皆是。

　　按理說，市民辦理信用卡，首先應該想到銀行，為什麼捨近求遠，要選擇中介呢?

　　調查中，記者了解到，很多市民因為工作不固定，很難申請到信用卡。還有一些市民，想擁有一張大額度的信用卡，而按照自己的身份，根本無法申請到，這給了中介很大的『市場』空間。

　　很多中介甚至宣稱，個人無法申請下來的信用卡，他們都可以操作，費用低，下卡快，額度大，黑戶也可以操作。

　　龍鳳一名男子自稱，他常年代辦各家銀行的信用卡，只需提供身份證正反面和征信報告即可。

　　男子告訴記者，卡下來之前，記者不用去銀行，等卡審批下來之後，只要去銀行面簽一次即可，特別簡單。

　　資料造假借以收取高額費用

　　那麼，中介是如何操作，讓這些不符合條件的信用卡，審批下來的呢?

　　調查中，讓胡路一位信用卡中介告訴記者，如果男士沒有做過任何貸款，不好辦理信用卡。女士卻可以辦，一般來說，能辦下來兩萬元左右的。

　　該中介說，每辦下來一張卡，需要收取20%的手續費，還有500元的『包裝費』。所謂『包裝費』，是指他幫忙對工作單位、座機等資料進行造假，只要來『配合』一次，其餘都不用管。

　　另外一名信用卡中介稱，他們的收費標准，是所辦信用卡額度的25%，另外再收取1000元的『包裝費』，兩筆錢，等信用卡下來之後再扣。

　　對於包裝費，對方給予的解釋是，偽造當事人的房產、車、工資流水、工作單位等信息。

　　此外，還替接回訪電話。

　　記者采訪時了解到，資料造假，幾乎成了信用卡中介代辦信用卡的手段。

　　而這些信用卡『中介』，主要通過網上承攬業務，他們沒有固定的辦公地點，也沒有開展此項業務的營業執照。

　　違規辦卡套現市場生意紅火

　　按照大慶市一家銀行的工作人員的說法，每審批一張信用卡，要經過多個步驟，非常嚴格。這麼做的目的，是為了讓信用卡的額度，與當事人的身份相符，這樣，纔能保證信用卡的健康使用。

　　采訪中，記者了解到，也有部分市民，通過偽造房產證等資料，到銀行申請大額度的信用卡。

　　正是因為一些人，不符合信用卡的申請條件，卻辦理了信用卡，或者自己的工作、財產等狀況，不符合辦理某種大額度的信用卡，卻通過非常規的手段，申領下來信用卡，纔導致出現透支消費後，無法償還的情況。

　　此外，近年來，隨著pos機的廣泛應用，很多市民通過套現信用卡裡的錢，進行消費和周轉，一旦償還不上，極可能發生信用卡詐騙案。

　　前不久，一位市民剛把車停在商場前10分鍾，車上就被別了十餘張名片，其中，有8張和信用卡套現有關。

　　記者發現，套現的收費標准，從0.4%到0.65%不等。也有市民反映，現在，很多人用APP進行套現，比用pos機套現的費用還低。

　　案件上昇市民法律意識淡薄

　　采訪中，記者了解到，近年來，信用卡違規使用的方式較多，且卡內的額度，遠遠超出市民個人消費的水平，導致很多市民，在面對還款時，出現了資金短缺的情況。

　　記者了解到，信用卡詐騙案件數量，始終處於金融案件首位，而惡意透支，已經成為信用卡詐騙案件的主導，所佔比例，接近90%。

　　例如，2013年，薩爾圖區法院審理信用卡詐騙案件13件，涉案金額將近200萬元。

　　2015年前10個月，審理的信用卡詐騙案，則上昇到27起，涉案金額達400多萬元，此類案件的上昇勢頭很明顯。

　　除了以上原因外，部分銀行為了佔領信用卡市場，在審批上，並不十分嚴格。

　　在大慶市的一些商場、廣場，經常能見到銀行的工作人員，現場為市民辦理信用卡。很多無業人員，因此成功申辦了信用卡。

　　在此類案件中，很多被告人，為中青年男女，職業多為打零工的無業人員。

　　據法院的人員介紹，惡意透支信用卡詐騙，雖然早已入刑，但很多市民對此種犯罪，並不是很熟悉。

　　持卡人申領卡後進行消費，認為其只是和銀行之間的借貸糾紛，一時還不上，也沒關系，所以，有些人換掉手機號，逃避銀行追款。

　　正是持卡人的這種僥幸心理，在一定程度上，導致該類犯罪的頻頻發生。