東北網2月16日電 有定期存單(折)的人們在急於用現金時，往往到銀行辦理小額質押貸款，但很多人對此還存在認識誤區。如果能合理搭配貸款期限，不僅小有『賺頭』，而且能更充分地享受貸款便利。

　　技巧一：充分利用貸款期限上限

　　貸款期限小額質押貸款分半年和一年兩檔利率，分別按同期貸款利率算利息。因為小額質押貸款可以提前還款，一個月和半年貸款利率都一樣，如果寫明借一個月，到時如未按時還款，就要支付罰息。因此，辦理貸款時應充分利用貸款期限的上限，以減少不必要的支出。

　　技巧二：化整為零減少利息支出

　　小額質押貸款的期限分半年和一年，但兩個半年的貸款利息不等於一年的貸款利息。理財專家建議，如果客戶的資金周轉得開的話，大可以先簽一個半年貸款合同，在到期時先還款；如果需要的話，再借半年貸款。這樣一借一還，還後再借，同樣是貸款一年，卻省去了不少的貸款利息。

　　技巧三：更換幣種填補貸款差額

　　其實，小額質押貸款的差額缺口還可以通過更換幣種填補貸款差額。由於不同貨幣的貸款成數是不同的，其中美元和人民幣的貸款成數為九成，其他幣種則是八成。因此，不妨可以利用外匯寶和質押貸款組合增大貸款金額。不過，利用外匯寶來增加可貸金額，還應考慮到貨幣的兌換時機，即當天匯率情況以及存款利率等問題。