新華網哈爾濱12月27日電 『越來越多的人開始對理財更用心了。新年將至，用即將得到的年終獎等收入啟動理財規劃是不容錯過的好時機。』理財專家提醒，在歲末年初制定財務規劃應當成為新年『第一課』。

　　上海浦發銀行哈爾濱分行高級理財經理、國際金融理財師李智海說，理財理念和成效關系個人和家庭今後的生活質量。應在新年之初對過去的收入、支出進行回顧分析，並妥善規劃收入用途。

　　李智海說，理性的理財規劃是，在拿到工資、年終獎金和理財收益時，優先考慮『必須要交的、必須要花的和必須要攢的』三個層次後，剩下的其實纔『屬於自由支配』。

　　『必須要交的』包括房貸、償還信用卡消費支出、贍養老人、到期的債務、子女學費等方面；『必須要花的』包括個人或家庭的衣食住行等必需品支出；『必須要攢的』則包括保險、養老等儲備。

　　理財專家建議，在有餘力的情況下，可選擇適合自己狀況的理財產品。例如，靈活的機動資金可以做中短線投資，而暫時不用的部分則可以選擇國債、基金、投資聯接險或定期定額儲蓄。