東北網11月28日訊 『一次降息1.08個百分點！以前每次不是都降0.27嗎？』昨天，繼今年9月以來3度降息後，央行又罕見地大幅降低存貸款利率，引起眾多市民的關注。存款不劃算了，『房貸族』真正減負了，股市飄紅了……大幅降息實實在在地影響和改變著百姓的生活。這次降息究竟給百姓的儲蓄收益和房貸月供帶來多大變化？市民今後的理財思路該如何調整？昨天，記者采訪了哈爾濱市有關專家。
收益減少：1萬元存一年利息減少108元
降息後，一年期定期儲蓄利率將從3.6%下降為2.52%，降幅為1.08%。以存款1萬元為例，年利息收入從360元降至252元，減少了108元。另外，同今年10月首次降息前的稅後實際利率3.933%相比，累計降幅已達1.413%。
理財建議：招商銀行首席理財師張曉偉建議，雖然儲蓄利率大幅降低，但收益穩定的定期儲蓄在市民的資產組合中仍不可少。同時，為保證穩定收益，又能在需要現金時，不會因提前支取而影響全部定期收益，市民儲蓄可適度分散化，如可將5萬元的現金分別存為兩年期和一年期。另外，他表示，此次降息後活期存款利率降至0.36%,已基本接近零利率。
追求穩健的投資者，也可以考慮用低風險的貨幣型基金代替部分活期，變現靈活，收益也高於活期。
房貸減負：30萬15年累計省利息6萬元
『這回還房貸可輕松多了！』昨天，聽說大幅降息的消息，許多家有房貸的市民難掩喜悅，紛紛打電話向銀行諮詢自己的新月供，各大銀行房貸中心的熱線電話也一時間熱得燙手。據一家銀行個貸負責人介紹，今年前3次降息，5年以上貸款基准利率已從7.83%降到6.2%，降了0.63%，這次又從7.2%降到6.12%，直降1.08%。如按房貸新政享受7折優惠利率，實際利率僅為4.284%，市民貸款買房這回可實實在在地減負了。
以貸款30萬元分15年償還為例，4次降息前，如按當時『八五折』的最優惠利率6.6555%計算(等額還款)，月供為2639.04元。而按目前最新的『7折』優惠利率4.284%計算，月供僅為2262元，兩者之差高達377.04元之多。如不考慮已還本息，15年可累計節省利息支出67867元。不過，對於降息前辦的老房貸，需要等到明年1月纔能享受新利率。
理財建議：銀行理財師表示，貸款利率大幅降低，房貸族的利息支出明顯減少，相當於間接降低了市民的買房成本。與此同時，眼下哈市房價是否會降低，短期內還很難判斷。因此，對於確有購房需求的市民來講，如果遇到真正心儀的房子，此時出手或許也未嘗不可。
利差縮小：公積金降幅雖小仍有優勢
據了解，此次各期限公積金貸款利率也分別下調了0.54個百分點，其中5年以上利率由4.59%下調到4.05%，同年初利率5.22%相比，累計降幅達1.17%。同樣以一筆15年期的30萬元公積金貸款為例，幾次降息前月供為2406.9元，降息後最新月供為2226.59元，每月可節省利息約180.31元，15年下來共可節省32455.8元。不過，對於降息前辦的老公積金房貸，也需要等到明年1月纔能享受新利率。
理財建議：值得一提的是，這次降息，商業貸款利率降幅遠高於公積金貸款利率，兩者的利差也由此縮小。以5年期以上貸款為例，7折優惠後的商貸利率4.284%同公積金利率4.05%相比，差額僅0.234個百分點。不過，招行理財師張曉偉表示，雖然兩種貸款利率差減少了，但公積金貸款的利率優勢仍在。因此，市民貸款買房還是應盡量用足自己的公積金額度。
高開回落：股票專家建議逢高『減壓』
大幅降息，對股市是個利好。昨天，在這一利好刺激下，滬深兩市早盤雙雙高開，盤面全線飄紅，但隨後又出現回落，最終滬指僅微漲近20點。
昨天，記者走訪部分證券交易所看到，哈市股民對股市昨天的表現略感失望。一位股民說，雖然並沒對因為降息而對股市抱太大希望，但至少以為降息當天能多漲一些，沒想到只是微漲。記者了解到，由於前期股市的大跌，讓多數股民損失慘重，可謂教訓深刻，因此，多數股民對大幅降息表現理智，未出現大量增倉的現象。
理財建議：張曉偉表示，降息對股市雖構成一定利好，但在眼下復雜的經濟形勢下，仍有很強的不確定性。他建議那些股票投資比例過大且被套較深的投資者，可逢股市反彈的機會適當減倉，把風險投資比例降低到自己可承受的范圍內。他同時建議投資者，一定要建立合理的投資組合，即投資期限上要短中長結合，風險上要低中高搭配，不能把雞蛋放在一個籃子裡，只有科學打理，適當分散風險，纔能取得相對理想的收益。
躍躍欲試：房地產中介諮詢電話增加
目前，降息對房市的刺激作用已開始顯現。記者昨天從哈爾濱市部分房地產中介機構了解到，昨天，各中介的諮詢電話都明顯增加，不少此前觀望的買房人紛紛打電話諮詢房源，有的則開始盤算著簽約。
據好家庭房屋經紀公司的郭經理介紹，11月初開始施行的住房交易稅費減免，以及房貸最低可享2成首付，『7折』利率的新政策，已經起到了促進住房成交回暖的作用。據統計，今年9、10兩月，該公司的交易量一度低迷，較去年同期足足降低了3成以上。而11月份的交易額，雖不及去年同期，但較此前兩月卻已至少上漲了一成多。
對此次央行大幅降息後的二手房市，郭經理持樂觀預期：『利息降了，買房人的信心足了，相信市場會逐漸回暖。』
