東北網8月31日訊 常聽到有人抱怨，“投保容易理賠難”，也不時看到有人出險後的感嘆，“幸虧當時買了保險”，同樣是保險，帶給人們的卻是不同的感受和看法。原因在於，有的人出險後順利拿到理賠款，有些人的理賠過程卻充滿艱辛。

　　理賠越來越成為投保人關注的環節，也越來越成為保險公司贏得市場的法寶。作為保險行業裡的後起之秀陽光人壽保險股份有限公司在理賠領域深耕細作，本刊將連續刊載陽光人壽的理賠實錄，通過五大案例為大家解密“理賠內幕”，解答常見的理賠疑難問題。

　　案例一：大額理賠沒多難材料准備是關鍵

　　洪先生從事金融銷售工作，對保險高度認可，在陽光人壽投保有多份壽險及意外險保單{保單包括：陽光人壽定期壽險26萬、陽光人壽附加意外傷害保險11萬、陽光人壽陽光行兩全保險10萬(自駕汽車意外傷害10倍賠付)}，總保額超過300萬。2011年4月某日清晨，洪先生駕駛私家車不慎撞壞路邊護欄落入水中，被救上岸後經現場搶救無效死亡。陽光人壽接到報案後，直接派專人至分公司指導並協助調查，經過多方核實，確認了出險事故，並及時完成了受理、立案、審核、兩核委合議、審批的流程。最終，陽光個險系列累計賠付意外身故保險金137萬元，陽光團險系列累積賠付金額168萬元，合計賠付305萬元！

　　案例解析：

　　問：此理賠合計超過300萬，是否屬於大額理賠？大額理賠一般需要多長時間？

　　是的，此案件屬於大額理賠案件。大額理賠雖然處理環節較普通理賠多，但同樣會在保險法和保險條款規定的期限內完成核定，即最晚30日內會給出核定結果。

　　問：大額理賠需要提供額外的理賠材料嗎？具體有哪些？怎麼纔能快速獲得賠付呢？

　　不需要。所有理賠案件都是根據客戶出險的情況和保險條款的要求提供索賠資料的。客戶如想盡早獲得賠付，關鍵在於盡快按照索賠要求收齊理賠材料，並提交理賠申請。但搜集材料的過程往往費時費力，影響到客戶的心裡感受，讓客戶覺得理賠難。

　　針對這個問題，陽光人壽推出的理賠導航系統，客戶出險後只要及時向95510報案，系統將同時向報案人和理賠人員雙向發送短信，短信內容包含有理賠人員的姓名、聯系方式及理賠申請注意事項，方便客戶及時聯系，有專門的理賠人員為客戶提供更為專業和高效的理賠服務。

　　問：此案中被保險人投保多份保單，並獲得了累積賠付。什麼情況下可以累積賠付？不能累積賠付的情況又有哪些？

　　此案中，客戶的保單都是“定額給付型保險”，此類保險是指按照約定的數額給付保險金的保險，並可以獲得累計賠付。

　　不能獲得累積賠付的保險為“費用補償型醫療保險”，此類保險是根據被保險人實際發生的醫療費用支出，按照約定的標准確定保險金數額，費用補償型醫療保險的給付金額不得超過被保險人實際發生的醫療費用金額。

　　小結：“理賠金額越大就越難理賠”的印象成為了擋在客戶與保險公司之間的一道鴻溝，難以逾越。其實，保險公司在處理理賠案件時，不管金額大小都遵循了保險法規定，在30日內給出核定結果。而能否快速理賠取決於客戶及時提交理賠申請，並提供完整的理賠材料。只有在理賠材料完整的情況下，保險公司纔能快速理賠。