東北網7月18日訊 “全額提現，手續費僅2%”“點位低，一分鍾完成，上門服務”“本公司低價辦理信用卡套現業務，24小時為您提供優質服務”在哈市街頭，市民常能看到這樣的小廣告。這些公司到底是如何開展信用卡“套現”業務的，在知情人帶領下，記者近日對此進行了暗訪。

　　套現1萬元手續費300元

　　16日，按一小廣告上的聯系方式，記者假稱急需用錢，與一位自稱姓趙的男子進行了聯系，希望用自己的信用卡套些現金救急。“沒問題。”對方表示，他們要收取一定手續費，“5千元及以下，收取2%，5千元以上，收3%，也就是套現5千元手續費是100元，套現1萬元手續費就是300元。”記者表示同意後，與趙姓男子約定在安發橋見面。

　　見面後，趙姓男子帶著記者拐進了撫順街一座民宅。路上，他介紹，他們是用POS機刷信用卡套現的，使用的POS機掛靠在一家建材店名下，“我們做這行是有一定風險的，不能掛靠在飯店、服裝店等小店下，一天的銷售額不多，如果客戶持信用卡來套現數額較大，就容易被銀行發現，但建材店銷售額大，可以遮人耳目。”

　　進入一民房裡，一名中年女子坐在一張辦公桌前。辦公桌上放著點鈔機、POS機。“你的卡呢？”趙姓男子問。記者拿出自己的信用卡遞給女子，說要套現1萬元。“最好減去100元。”趙姓男子提醒，多一個零頭出來，銀行就難察覺。於是，女子用記者的信用卡在辦公桌下的POS機刷了一下並輸入金額數字“9900”後，記者輸入信用卡密碼。很快，POS機開始打單，表明套現成功。隨後，按事先說好的3%手續費，記者付了300元，女子拿出9900元現金給了記者。記者的信用卡可透支額度是1萬元，可提現的金額是5千元。

　　“這樣刷卡套現會不會影響在銀行的記錄？”面對記者疑問，趙姓男子表示：“銀行看到的就是你在我這裡刷卡消費了，單子上顯示的都是消費。一年套現幾次，別太頻繁就不會被發現。”

　　套現公司賺差價

　　一位從事信用卡套現業務的知情人表示，銀行等單位收取一般商家POS機刷卡的手續費在1%左右，但從事信用卡套現業務的人在套現後向持卡人收取的手續費要高一些，為2%或3%，這樣套現公司就可賺取差價。信用卡套現業務會有市場，簡單說就是因為從套現公司套現比從銀行ATM機上取現劃得來，並且一次性可以拿到更多現金。以某銀行一張提取現金額度為1萬元信用卡為例，銀行卡每日取現金額不能超過5千元，取1萬元就要分兩次，而且每取一筆都要收2.5%的手續費，並且還要每天收取萬分之五的利息，取現1萬元在50天後償還，手續費加利息就要500元，但套現公司只收3%手續費，300元。以記者可透支1萬元、提現5千元的信用卡為例，在銀行最多只能提現5千元，而在套現公司就可取到1萬元現金。

　　惡意套現涉嫌詐騙

　　“一間接待室，幾臺POS機，再加幾個業務員，基本就是套現公司的‘標配’。”知情人說，這些公司大多做熟客生意，對陌生人則比較警惕。商家申報安裝POS機相對容易，根據各銀行不同，需要身份證、營業執照及一定數量的押金就行。安裝POS機不需收取費用，使用時按照行業類型扣除一定的手續費。

　　某銀行工作人員介紹，如果套現的錢無法及時還上，那麼個人信用記錄就會出現不良信息，嚴重的還將面臨刑事處罰。他同時坦言，有些銀行發卡門檻很低，且在額度控制上極為寬松，對於商戶的異常交易記錄也沒有嚴格管控，“銀行在發卡環節要嚴加管控，不能為了提高發卡量而‘無條件’發卡。”

　　黑龍江龍信達律師事務所呂茂軍律師表示，根據刑法第196條規定，惡意透支信用卡涉嫌信用卡詐騙罪，數額較大的，將處5年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金。