生活報1月8日訊 新年剛過，冰城市民張先生就收到了銀行發來的提醒還房貸的短信，“都說去年利率降了，房貸該變少了，可為啥1月我的房貸還多了一塊多錢？”據了解，2015年央行先後進行了5次降息，降幅高達20%左右，讓許多房貸族高興不已，但今年1月，一些市民出現了如張先生一樣的困惑，房貸沒少反倒增加。記者了解到，大多數銀行采用的是次年調息的方式，老客戶房貸利率在元旦纔下調，又因為房貸多采用分段計息，就可能暫時出現不降反增的情況，從2月開始，月供就會減少並穩定下來了。

　　去年貸款今年元旦起執行新利率

　　2015年一年裡，央行先後在3月、5月、6月、8月、10月先後進行了5次降息。據哈爾濱銀行工作人員介紹，銀行的房貸一般分固定利率和浮動利率兩種形式，其中浮動利率又分為兩種情況：一是按貸款合同約定隨基准利率變動而變動，一旦央行調整基准利率，房貸利率將從次年1月1日起作相應調整；二是每滿一個浮動周期後，以重新定價日適用的基准利率作為下一個浮動周期的適用利率。目前各大銀行大多采取的是按年調息，老客戶統一在次年1月1日起執行最新利率。

　　所以，如果是去年買房的市民，無論是在當年的1月份還是12月份辦理的房貸業務，都是從今年1月1日起執行最新利率。

　　房貸多采取分段計息本月還需多還點

　　“明明降息了，我的1月份房貸咋比2015年時還多了呢？”市民張先生表示，他2015年的房貸是每月1241.04元，2016年1月則是1243元，反倒增加1元多。

　　一位銀行人士介紹，這是由於房貸月供的計算方式導致的。目前大多數房貸還款人采用的是等額本息方式，具體天數以分段計息計算。如果銀行從2016年1月1日開始調整房貸利率，那麼，1月的利息包括了去年12月還款日至1月1日的利息加上1日至本月還款日的利息，這兩段時間的利息分別按舊利率和新利率計算。又因為12月有31天，按舊利率多算出的一天利息，有可能比按新利率計息以後這些天省下來的數額還要多，導致1月份還款並未減少，或反而出現小幅增加。一般來說，還款日靠近月初的貸款者，比較容易出現這種情況。

　　所以，建議市民在1月份還房貸時還是多存一些，以免出現還款額不足的情況，一般從2月份開始，月供會減少並穩定下來了。

　　貸款百萬月供比去年少700元

　　市民陳先生告訴記者，2015年初，他在群力新區購買了一套新房，當時貸款100萬元整，貸款期限20年，采用等額本息法還款，月供為7251元，總利息為74萬元。經過2015年的五次降息，基准利率從他購房時的6.15降到4.9%，月供變為6544元，總利息為57萬元。比較一下，今年將比去年月供減少707元，20年總利息將減少約17萬元。“還款壓力減了不少，每天可以加個菜了！”陳先生高興地說。