東北網5月10日訊 一家服務於社會、造福於人類的企業，其生命力將是永恆的。

　　寶清縣農村信用合作社根植“三農”沃土，主動適應新型城鎮化建設和加快現代農業發展的形勢需求，充分發揮“人緣”、“地緣”優勢，不斷創新服務方式，開發適合當地的金融產品，努力打造全新的農村金融服務昇級版，滿足農民日益多元化的金融服務需求，為實現強農、惠農、富農譜寫了輝煌新篇章！

　　寶清縣農村信用合作聯社是具有一級法人資格的股份制金融機構，現有員工564人。自2007年掛牌成立至今，寶清聯社始終秉持“服務三農”、助力地方經濟發展的社會使命和責任傳承，積極響應國家強農、惠農、富農政策，服務最基層、普惠最廣大人民群眾。歷經風雨，砥礪前行，寶清聯社從草根金融發展成為行業翹楚，走過了坎坷而又輝煌的歷史征程，規模、質量、效益、服務均實現跨越式發展，成為寶清縣內員工人數最多、機構分布最廣、客戶結構最全、支農服務最充分的地方性金融機構。 2015年，寶清聯社廣大乾部員工面對經濟下行以及利率市場化的巨大壓力與衝擊，迎難而上，克難而進，充分發揮貼近“三農”的天然優勢，不斷創新經營理念，實現在機制建設、業務拓展、人纔培養、企業文化以及業務電子化等方面的協調發展，實現寶清聯社經營水平再上嶄新臺階：各項存款餘額突破48億元，全縣市場份額佔比上昇到45.77%，佔據寶清縣金融機構存款規模的半壁江山。各項貸款餘額26億元，全年累計投放貸款29億元，其中涉農貸款佔比高達98.5%，全年繳納各種稅款累計達到2800萬元，向全縣人民交出了一份沈甸甸的成績單。

　　強化服務引領 壯大資金實力

　　近年來，寶清聯社秉持“以客戶為中心”的服務理念，在不斷優化網點環境的同時，憑借規范化的優質金融服務持續提昇客戶滿意度。

　　一方面，寶清聯社以全省農信社轉型發展為契機，全面加強網點服務環境標准化建設。為改善原有營業網點位置偏、面積小、環境差、形象不統一等現實問題，寶清聯社按照省聯社企業形象建設理念和要求，大力實施轄內網點標准化建設，投入大量資金對網點進行裝修改建，高標准加強網點軟硬建設。合理劃分功能分區，配齊各類設施設備，優化服務環境，統一服務形象，打造良好的客戶服務體驗。2015年，寶清聯社共投入1000餘萬元新建、改造、遷址14個營業網點，傾力打造金華儲蓄所、金街儲蓄所2家精品網點。同時，按照省聯社VI視覺形象標准要求，對各營業網點櫃員桌牌、服務提示牌、填單示例、客戶意見簿、醫藥箱、擦鞋機、飲水機等便民服務設施進行了規范統一，配齊配全了填單臺、客戶等候座椅、叫號機、室內液晶電視、服務監督評價器等設施，實現所有網點WIFI全覆蓋，全力為客戶營造了溫馨、舒適、便捷的金融服務環境。在優化網點硬件設施的同時，寶清聯社十分重視服務“軟實力”的提昇。為了將優質服務文化深化到每位員工的心中，聯社對規范服務的要求落實到經營管理的各個環節，制定了《寶清縣農村信用合作聯社優質網點創建競賽活動實施方案》，建立了明確的獎懲機制，做到制度固化，獎懲分明。2015年，寶清聯社面對社會大眾分別開展了季度、年度“優質服務明星”評比活動，參與評比的客戶達4萬餘人，來自社會的認可進一步強化了員工的主動服務意識，促進了寶清聯社整體服務水平的快速提昇。同時，聯社每個月通過觀看監控錄像的形式，及時糾正不規范的服務行為，強化員工文明服務的良好習慣，激發員工工作熱情，明確各個環節的規范化操作流程，使櫃員接待顧客更加“有禮、有節、有度”，處理業務更趨“規范、快速、准確”，讓顧客在業務辦理過程中體驗“和諧、友愛、溫馨”的農信社特色企業文化。2015年，寶清聯社共舉辦優質服務培訓13次，累計培訓583人次，課程包括接待禮儀、服務禮儀與職業素養、營業廳環境6S管理等多項內容。寶清聯社員工牢固樹立“以客戶為中心”的服務意識，堅持服務“七步曲”和“十字”文明禮貌用語，將文明服務、細節服務、規范服務轉化為日常服務行為標尺，實現服務品質的“四個到位”，即服務態度到位、服務能力到位、服務效率到位、服務細節到位。通過主動服務、熱情服務、用心服務，真正做到讓客戶來的放心、走的順心，真正體驗到信用社一流的金融服務。通過廣大員工的努力，寶清聯社優質服務得到社會各界以及新老客戶的認可。另一方面，通過開展“春天行動”“信合迎春·E路有禮”“農信紅·迎春季”“快樂端午節·真情大回饋”等多種形式的宣傳活動，實施營銷戰略，積極為客戶提供具有農信特色的“金融套餐”，滿足客戶多元化金融服務需求，培養客戶對於農信品牌的忠誠度。寶清聯社存款規模從2007年成立之初的11.3億元攀昇至2015年末的48.3億元，龐大的數字變遷，足以證明寶清聯社已經真正成為百姓心中自己的銀行。

　　借力地緣優勢 追求產品創新

　　多年來，寶清縣農村信用社合作聯社始終秉承“立足城鄉、服務三農”的經營理念。為積極響應國家政策號召，帶動地方經濟發展，切實將“服務三農”做到實處，寶清聯社不斷解放思想，轉變經營方式，為適應地方金融市場需求，積極創新金融服務產品及金融服務方式。通過多年的深入調研，截至目前，寶清聯社共開發了符合全縣“三農”經濟發展、獨具特色的金融服務產品20餘種，貸款對象涵蓋了農戶、各類企業、個體工商戶、農業合作組織、國家公職人員、下崗職工等各類型客戶群體，信貸產品體系日臻完善。

　　今年一季度，為了擴大農戶貸款受益期限，寶清聯社各基層信用社搶抓一個“早”字，制定了首季行動實施方案，有效利用春耕備耕生產的關鍵點，組織客戶經理，積極開展支持春耕的調查工作，對農戶的化肥、農藥、種子等農業生產資料的資金需求優先提供信貸支持。結合備春耕期間農戶信貸資金需求集中、時間要求急的特點，優先落實信貸計劃，並優化信貸流程，實施“問貸上門”，有序推進貸款投放，確保貸款及時足額到位。截至3月末，寶清聯社投放各類貸款5.1億元，其中：涉農貸款投放5.09億元，各項貸款餘額27.5億元，受到廣大農民的歡迎。寶清聯社的“信貸及時雨”真正為春耕生產解了渴、助了力。

　　為實現規模和效益的均衡發展，在保障信貸資產質量的前提下合理配置信貸資源，精准扶持新型農業經營主體和重點領域發展，全力推動現代化大農業發展進程，寶清聯社在工作方法和產品開發方面，積極采取創新手段，全力提高金融服務覆蓋面。

　　一是深入農村開展調研，在營銷方式上創新。為進一步提高寶清聯社金融服務水平，切實將金融知識普及到田間地頭，更好地接受百姓監督，建立農民與信用社間深厚的魚水情誼，寶清聯社在充分調研的基礎上，在全縣10個鄉鎮3大農場開展了一場空前的與農戶面對面、心貼心、零距離的交流座談活動，由聯社領導班子成員及信貸部經理分別帶隊深入包保基層社所轄村屯開展座談活動。座談主要圍繞寶清聯社服務宗旨、惠農產品、貸款發放條件、服務滿意度等方面內容。在宣傳全省農信社利農政策及舉措的同時，傾聽百姓心聲；在介紹貸款審批發放流程的同時，聆聽百姓的意見和建議；在講解誠信環境建設的同時，讓農民朋友真正了解黑名單的危害以及建立誠信金融環境的重要性。通過深入的座談交流，使農民真正掌握了國家的支農政策，知曉了農村信用社的服務理念、業務常識，尤其是貸款的申請和發放流程。通過面對面的交流，增進了相互間的了解和溝通，使農民真正意識到農村信用社精心研發的信貸產品是適合農業生產生活的，感受到寶清聯社多年來支農富農的良苦用心。同時，傳達出寶清聯社的日常工作需要廣大農民群眾支持和監督的殷切期望，使全縣信用社做到真正意義上的接好地氣、連好民心、植根農村，努力為農業發展提供金融保障。

　　二是繪制村屯金融生態圖譜，在工作手段上創新。為切實增強農村信用社金融服務能力，寶清聯社基層信貸人員利用評級授信、摸底調研、貸款發放等走村入戶的有利時機，於2014年6月至9月近120天的時間，所有客戶經理無休息日，頂著烈日與暴雨，足跡遍及全縣145個行政村、198個自然屯，以及五九七、八五二、八五三三大農場的19個分場，將基層信用社轄內所有村屯地形分布、房屋坐落情況繪成圖表，編撰17套“三農”金融生態圖譜，目前已全部印刷成冊。圖譜包括村鎮簡介、村屯目錄以及村落分布圖三部分內容。簡介中詳細介紹了各村鎮的地域特色、人口特產、經濟狀況等相關信息，村落分布圖中用不同顏色區分標注了正常貸戶、逾期貸戶、不良貸戶，村鎮信用環境一目了然，為信貸資源投放提供了可靠的參考依據，為信貸規模拓展、提質、增量的統籌發展奠定了堅實的基礎。同時，金融圖譜的繪制更是一項具有前瞻性的重要舉措，極大地減少了客戶經理對於村屯乾部及聯絡員的依賴性，使剛剛完成交接的客戶經理能夠在最短時間內完成對於村屯自然情況及經濟情況的了解，從而有效回避金融風險，極大地提高了工作效率。一本本匯聚信合智慧的金融圖譜描繪出了寶清聯社宏偉的發展藍圖。目前，寶清聯社已啟動電子版金融生態圖譜的開發計劃，將村屯基礎信息嵌入IPAD平板電腦，發放到客戶經理手中，從而全面提高客戶經理走村營銷和貸款發放的辦貸效率。這一創新舉措具有極其重要而深遠的意義，一是有利於農村地區信息采集工作。對於部分家庭資產及經營狀況發生改變的客戶，以及新增申請的客戶，包片客戶經理可以憑借圖譜中的位置，在最短的時間內完成各類信息的采集工作；二是有利於黑名單排查工作。在全縣農信社黑名單排查工作中，由於很多黑名單客戶更換了聯系方式甚至已經舉家搬遷至外地，給黑名單排查工作帶來了巨大的阻力。鑒於此，客戶經理可以充分利用金融圖譜，直接深入到村屯實地尋訪，當面了解核實。對於搬離本地的客戶通過對周邊鄰居的詢問，掌握其目前的聯系方式或地址，積極取得溝通，做到落實調查百分百，應解盡解；三是有利於宣傳營銷。客戶經理可以充分利用金融圖譜繪制的有利契機，在走村串戶的同時，對每一戶居民進行金融業務介紹，解除當地居民的疑問，積極進行業務營銷；四是有利於防范風險。在金融圖譜繪制期間，客戶經理可以借機對存量貸款進行貸後檢查，真正走到田間地頭，深入農業生產第一線，真實地掌握每戶家庭生產經營狀況，對可能出現的風險有效進行防范。同時，有利於加強對於不良貸款的清收力度，多渠道、多手段地對不良貸款客戶進行立體化清收，進一步提高資產質量。

　　三是發放農村承包土地經營權抵押貸款，在涉農金融產品上創新。寶清縣被確定為全省“兩大平原現代農業綜合配套改革試驗試點縣”以來，寶清聯社不斷探索創新農村抵押擔保的方式，為有效貫徹落實黨中央國務院辦公廳發布《關於金融服務“三農”發展的若乾意見》及各級政府文件指示精神，切實做好支持現代化農業發展的金融服務工作，促進“農村承包土地經營權抵押貸款”在農村地區的試行實施，寶清聯社多次組織信貸人員深入實地調查研究，科學決策，大膽嘗試，一項創新應運而生。農村承包土地經營權抵押貸款在寶清縣域的全面鋪開充分喚醒了農村地區的“沈睡資產”，豐富了農民的融資方式，拓寬了農信社信貸投放渠道，對長期困擾“三農”融資難的問題起到了緩解作用，在信合和農民之間架起了一座雙贏的橋梁。

　　——一項創新，實施了具體的規范運作。

　　一是明確土地經營權抵押方式。在農村承包土地經營權抵押貸款發放方式上，寶清聯社采取單獨抵押和組合抵押(例如：農戶互保+土地經營權抵押、糧食補貼資金質押+土地經營權抵押等)兩種方式。在農戶授信額度不足，不能有效滿足農戶資金需求的情況下，也充分利用了土地經營權對授信額度進行合理擴展，從而有效填補農戶資金缺口。二是嚴格規定貸款用途、金額和期限。要求借款人的貸款用途必須明確、具體，並且指定用於農業生產經營。同時，土地承包經營權抵押貸款金額不得超過土地承包經營權抵押認定價值的50%。貸款期限根據借款人的生產周期合理確定。三是合理確認土地經營權抵押價值。在土地承包經營權抵押價值認定工作上，為了提高授信額度，滿足農戶貸款需求，抵押價值確定公式為：土地承包經營權抵押價值=抵押土地經營權土地畝數×土地承包剩餘期限×每畝土地平均收益。四是完善土地經營權抵押登記。土地權屬和面積的確定暫時按鄉(鎮)、村土地登記臺賬及經營主體與村簽訂的經營承包合同認定。辦理農村土地經營權抵押登記的部門定為鄉(鎮)農業經管站，抵押登記實行屬地管理。

　　——兩年實踐，驗證了試行的實際成果。寶清聯社在推廣土地經營權抵押貸款的過程中，做出了很多努力和嘗試，曾多次和相關農業部門協調抵押登記工作，在探索與合作中追求雙贏，並在實際試行中求得驗證。自2014年以來，累計投放農村承包土地經營權抵押及其他方式組合抵押貸款共14560戶，累計投放6.26億元。截至2016年3月末，農村承包土地經營權抵押貸款5270筆，餘額3.5億元。通過兩年來的土地經營權抵押的試行，農戶的信譽程度有了較大水平提昇，信貸風險明顯降低。在充分滿足農戶生產資金需求的同時，為廣大農民生產經營及擴大再生產提供了有力的資金保障，促進了寶清縣農村經濟的快速發展，實現了社會效益與自身效益的雙豐收。

　　加強渠道建設 打造便捷服務

　　近年來，寶清聯社通過打造物理網點+自助設備+金融服務站+網絡金融四位一體的便捷網絡，實現了物理網點和現代化支付系統城鄉全覆蓋。目前，寶清聯社業務替代率已超54%，位居全縣金融機構前列。

　　一是拓展宣傳渠道，滿足客戶信息需求。2015年6月末，寶清聯社正式開通了微信公眾號平臺,目前關注用戶近兩萬人，累計發布企業文化、業務介紹、金融常識、利率發布等即時資訊83條,並利用公眾平臺成功舉辦兩期“服務之星評選活動”，為農村信用社與廣大城鄉客戶搭建了交流討論的窗口和平臺,也成為青年客戶了解和掌握農信社業務信息的主要渠道。另一方面，寶清縣電視臺多次通過《互聯網+金融，便民服務零距離》、《新常態下的互聯網+》專題系列報道等欄目，對農村信用社電話銀行、手機銀行、網上銀行等電子渠道業務進行了宣傳推廣，有效擴大了農信社產品宣傳覆蓋面。

　　二是拓寬渠道業務，優化金融支付手段。一是寶清聯社目前在超市、農貿市場、大型商場、居民聚居區等重要商業區域以及村鎮信用社布放ATM自助設備35臺,其中縣內20臺、鄉鎮15臺,全力打造24小時金融服務。2016年一季度，寶清聯社又成立了全縣首家具有存、取款、轉賬、賬戶查詢等功能於一體的24小時自助銀行。二是開通ios手機系統、Android手機系統等多系統平臺的手機銀行和IPAD網銀，手機銀行單日累計交易最高限額50萬元，個人網銀單日交易最高限額100萬元，企業網銀單日累計交易最高限額1000萬元。支持7×24小時不間斷辦理查詢、轉賬、掛失等業務，目前推廣期間免開戶費、匯款轉賬、消息提醒等手續費。三是主動與鄉鎮政府、村委會、中心商戶合作，積極布放農金自助終端，大力拓展助農金融服務網點，把優質的金融服務延伸到鄉村院落,送到了百姓的家門口。目前，合理布放農金終端35臺，實現了對縣轄鄉鎮90%以上的覆蓋，解決了農民在辦理金融業務時的最後一公裡難題。終端可辦理各類支農惠農補貼的支取、小額存取、匯款、轉賬、貸款償還、賬戶餘額和交易明細查詢、自助繳費、口頭掛失、存折補登等業務。小額存取款單日單筆限額3000元，累計限額6000元，轉賬累計限額5萬元，手續費較同行業更低。農金自助終端的投入使用，進一步滿足了農村客戶就近辦理金融業務的需求，同時也搭建起了各項惠農補貼、醫保、養老金的發放及自助繳費等各類支付結算於一體的多功能自助服務平臺，進一步豐富了農村支付結算方式，建造了完整的農村金融生態系統，加速了農村城市之間金融融合。

　　農業豐則基礎強，農民富則國家盛，農村穩則社會安。寶清縣農村信用合作聯社始終堅持紮根“三農”沃土、助力地區經濟騰飛的夢想，他們以農民為兄弟，以農村為家園，以扶持農業發展為己任，信貸資金98%以上投放到涉農領域，真正做到了取之於農，惠之於農，在發展過程中始終致力於金融創新和經營轉型，積極扶持小微、破解現代農業發展融資難題，精耕細作，普惠三農，不斷簡化貸款審批流程，承諾資料齊全3——7天可以放貸，憑借便捷、高效的服務品質贏得了客戶的支持和信賴！站在新的歷史起點上，寶清縣農村信用合作聯社全體員工將以飽滿的熱情和紮實的作風為您帶來更加優質的金融服務，為農村地區發展、農民增收、農業繁榮再譜華章！