黑龍江日報11月21日訊 今年『雙11』，哈爾濱市民小劉登錄網絡平臺申請貸款買了臺電腦。小劉說：『這是我第五次在網絡平臺貸款，非常方便，提交完申請，錢立馬就能到賬。』

　　為小劉提供貸款服務的哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司是我省首家金融類高新技術企業，成立4年多來，堅持『科技+數據』雙輪驅動，創新運用人工智能、大數據、雲計算等前沿科技，搶灘消費金融『藍海』。2020年，該公司獲得了省『百千萬』工程科技重大專項支持，聯合哈爾濱工業大學人工智能專家團隊共同建設『人工智能金融服務平臺』。『數字』賦能，該公司將消費金融做得風生水起，如今，管理資產總額超過190億元，累計放款金額超1100億元，累計服務客戶超過1600萬人。

　　客戶由大轉小開拓『藍海』

　　走進哈銀消金的智能運維監控中心可以看到，智慧開放平臺的大屏幕上不停地閃爍著實時交易數據。『屏幕上的每一次閃動，就代表我們有一筆貸款被審批通過，發放給消費者。』公司總裁助理陸亭宇介紹，『交易系統每秒處理交易請求可達上千筆。』

　　而對於傳統貸款，『每一筆審批的時長都需要一周左右，審批100萬元的貸款和1000元的貸款，流程是一致的，相對於小額客戶，成本過高。因此，傳統銀行貸款瞄准的都是大客戶。』陸亭宇介紹。

　　在我國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的總體形勢下，2017年，哈爾濱銀行發起設立了哈銀消金公司，經銀保監會批准，成為全國第19家、黑龍江省首家開業的持牌消費金融公司，為我國境內居民個人提供以消費為目的的小額、分散貸款。

　　『小額貸款量級巨大，既是國家消費導向，也有市場需求。原來沒有涉足小額客戶「藍海」，是由於技術水平所限。』陸亭宇坦言，無科技不金融，在客戶由大轉小的過程中，金融科技的發展起了決定性作用。『依托大數據、雲計算，進行批量審批，不僅大大降低了人力和運營成本，還實現了更快速精准的服務，線上線下均實現了秒批秒貸。』

　　『科技+數據』賦能，使哈銀消金貸款量成幾何式上昇。公司先後榮獲『金融科技影響力品牌獎』『消費金融最具成長價值獎』『2021卓越競爭力創新消費金融公司』等多個行業獎項。2019年公司成功引入百度旗下度小滿金融戰略投資後，注冊資本增加為15億元，資本實力在全行業排名靠前。

　　大數據支橕精准秒貸

　　這個『雙11』，很多人在網絡平臺購物時選擇分期付款，表面上看起來是電商的服務，其實卻是哈銀消金這類金融機構提供的技術和資金服務。目前，哈銀消金與支付寶、京東等多家網絡平臺均有合作，而哈銀消金在提供貸款時會更多地選擇黑龍江本土消費者。

　　在廣大消費者感受『秒貸』購物的便捷背後，大數據是怎樣工作的？陸亭宇解析說：『每當一名消費者點擊申請貸款，後臺會立即啟動十幾套科技系統，包括貸款營銷管理、客戶管理、風險管理等，數據類型超過十餘個大類，包括信貸歷史、消費習慣、交易行為、客戶偏好等，這些數據信息匯總到「大腦」決策引擎，進行風險等級、借款意願等級等的評估、判斷，最終給出一個匹配的貸款產品。』記者從哈銀消金智能平臺上看到，完成這一系列計算分析並貸出款項的時間不到0.5秒。而隨著技術的昇級，這一時間有望達到毫秒級。

　　自成立以來，哈銀消金從人纔、設備、資金等方面不斷加大投入，公司超過50%的員工都是科研人員，而且平均年齡不到30歲。科技研發方面累計投入超過1億元，采用行業領先的『混合雲』IT架構體系，自主建設了全渠道獲客、核心產品、智能資產管理、大數據風控、智能化運維五大系統群，建成了行業領先的覆蓋授信、風控、交易等全部業務流程和消費場景的綜合性消費信貸金融科技服務平臺，形成了強大的金融科技核心競爭力。目前，哈銀消金已經形成了『線上與線下結合，自營與平臺聯動』的業務發展模式，公司整體風險控制能力和運營管理能力大幅提昇，可支持千萬級海量用戶高並發交易。

　　人工智能讓優勢更優

　　有觀點認為，目前，消費金融已經從『藍海』變成『紅海』，這條『賽道』上已經擠滿了人。也有觀點認為，消費金融未來依然大有可為。不論如何，以人工智能、大數據、雲計算等為代表的前沿科技正深刻改變金融業態、重塑金融格局。對於90%以上業務都是純線上運行的消費金融公司，要想保持行業優勢，必須有強大的技術作為支橕。

　　在省科技廳等相關部門指導下，2020年，哈銀消金科技專項工作組和哈工大人工智能專家團隊攜手建設『人工智能金融服務平臺』，並入選2020年省『百千萬』工程科技重大專項項目。

　　據該項目負責人介紹，人工智能技術相當於平臺的『發動機』，大數據則為平臺提供『燃料』。該平臺作為業務決策的智能中樞，將以金融雲為基礎，以大數據為支橕，科學運用分布式機器學習等多項技術，簡化海量數據處理過程，高效完成數據加載、存儲、標注和預處理，實現模型開發、測試、部署、監控全流程管理，提昇建模效率，實現業務的靈活適應和快速迭代，為大眾提供更加便捷、精准、智能、普惠的金融服務。

　　著眼未來的發展，陸亭宇表示，公司將不斷探索行業前沿技術，建設服務優良、特色鮮明的國內領先消費金融公司，為提高消費者生活水平、支持經濟增長貢獻力量。