東北網10月21日訊 時隔34個月後，央行再度加息。昨天是央行加息的首個工作日，記者在采訪中了解到，哈爾濱市各家銀行並未像以往那樣迎來很多轉存的市民。對此，銀行理財專家認為，隨著市民投資理財知識不斷豐富，當面對加息等國家宏觀調控政策時，很多市民已能夠根據實際做出相應的理財調整。

　　轉存需考慮『臨界』點

　　每次加息似乎都要引發一股轉存熱，但這次卻與以往不同。

　　中行道裡支行文主任告訴記者，由於加息政策剛剛出臺，很多百姓並不知道，所以前來辦理轉存業務的市民還不是很多。另外，加息後並不是辦理轉存都劃算。我國儲蓄條例規定，支取未到期的定期存款，無論存期多長，銀行一律按每年0.36%的活期利率計息，這就意味著辦理轉存是要付出一定成本的。因此，儲戶可根據一個公式來測算轉存是否合適，即『轉存利息平衡分界點=一年的天數×現存單的年期數×(新定期年息-現存單的定期年息)÷(新定期年息-活期年息)』。如果存款天數已經超過這個分界點，提前支取進行轉存就會損失利息收入，如果沒有超過此點，則可以增加利息收入。例如這次加息後，1年期存款42天可大致作為盈虧臨界點，1年期存單如果沒超出42天，還是轉存比較劃算。

　　『老』房貸明年起加息

　　與儲戶轉存減少有所不同，不少房貸老客戶對貸款利率的增加顯得格外關注。據省建行個人住房貸款中心工作人員介紹，加息後，住房商業貸款和公積金貸款月供額也會隨之上昇。但銀行是按照存量貸款即『老』房貸和增量貸款『新』房貸來區別對待的。該工作人員解釋說，存量貸款是指已經開始繳納按揭的客戶，即無論央行在一年內加了多少次息，房貸新利率都將在第二年的1月1日起執行。而對於現在尚未辦妥貸款的增量房貸客戶來說，即將下發的貸款就將直接按新利率標准進行計算了。

　　中行省分行理財專家告訴記者，購房者如向銀行申請了30萬元、20年期的商業房貸，按照等額本息還款方式和基准利率計算，從明年元旦起，月供將增加34元左右；按照基准利率打8.5折計算，月供將增加28元左右；而按基准利率打7折，月供則將增加22元。

　　對此，銀行業內人士認為，由於目前我國可能已經進入加息周期，所以在當前情況下，市民可以根據自己實際情況，選擇提前還貸或選用房貸新品來應對加息，比如固定利率房貸、雙周供等。