銀行推『新養老模式』

　　『以房養老』這筆賬咋算

　　日前，記者以顧客身份到紅旗大街上一家推出『以房養老』業務的銀行諮詢。營業部一位工作人員稱，這實際上是一種住房抵押貸款，限定了用途：僅為養老。

　　據介紹，這項業務在一年多之前就推出了，主要針對的是具有本市戶口和住房的55歲以上老年人，貸款最長期限為10年。同時，對老年人的健康也有要求，即能夠自理，要有銀行認定的醫療機構出具的體檢證明。

　　對於所抵押房產的價值，要由銀行指定的評估機構進行評估，之後按評估價的60%抵押，利率在現行貸款利率基礎上再上浮30%，計算出的貸款本金和利息按所貸款的年限，以『養老金』的方式按月存入老人賬戶。

　　假如一位老人有一套評估後總價50萬元的住房，想『倒按揭』10年，銀行每月為其發多少『養老金』？

　　工作人員為記者算了一筆賬：經評估後價值為50萬元的住房，按30萬元抵押，本金加利息(上浮30%後)分攤到120個月，房主每月可收『養老金』3722元。

　　『養老金』有用途承諾不能炒股或做買賣

　　以房養老所需提供的材料

　　借款人的有效身份證件(居民戶口簿、身份證或其他有效居留證件等)的原件和復印件，已婚者需同時提供其配偶的上述證件。借款人非養老人本人，應提供養老人的上述證件及復印件，以及借款人與養老人關系證明條件。

　　借款人家庭現有財產和經濟收入證明，養老資金需求金額及計劃使用范圍。

　　提供《房屋所有權證》，住房所有人及共有人的身份證件、同意抵押的書面文件。

　　借款人關於養老資金用途承諾函。

　　銀行認可的醫療機構出具的養老人體檢報告等。

　　注：借款人也可以是養老人的法定贍養人，如子女等，要求作為借款人的子女有當地常住戶口或有效居住證件；沒有不良信用記錄；具有穩定的經濟收入，具備到期償還貸款本息能力。

　　不管借款人為老人本人，還是老人子女，其貸款用途均必須為老人養老，要承諾貸款資金不用於證券市場、期貨市場等投資，不用於個人或者企業經營活動，不進入監管部門禁止銀行貸款進入或支持的領域，要提供有關貸款用途的證明材料。

　　房子抵押後昇值了咋辦貸款到期後可回購

　　『以房養老』雖說早已引入國內，但對於我市居民來說，在操作上還有一些疑惑。記者就此進一步諮詢。

　　疑惑一：貸款後房子昇值，老人會不會不合算？

　　銀行工作人員介紹，作為抵押貸款，貸款到期後，銀行按合同支付了老人的全部『養老金』後，如果老人或子女還想保留房產，可以一次性將貸款的本金和利息還給銀行，回購房子，就可以保證昇值後的房產不受損失。

　　疑惑二：貸款期限未到，怎樣處理房產和『養老金』？

　　據了解，在辦理『以房養老』之前，需要根據老人的身體狀況等確定貸款年限。老人如果在貸款合同未到期前去世，繼承人可以償還已支付的『養老金』收回房產；如無力償還，將由銀行處理房產。

　　養老新方式

　　大家這樣說

　　在哈埠首家銀行推出『以房養老』政策後，還有幾家銀行也看好了養老市場，欲追隨其後。但目前政策出了，辦『倒按揭』的老人卻沒有。記者就此請老人、社會學者、政府部門都出來發表看法。

　　老人

　　養老金夠花

　　就不想折騰

　　67歲的郭阿姨對此表示，『以房養老』針對的應該是有套舊房，但生活條件困難，月家庭收入在2000元以下的老人。2000元是老兩口一個月的基本生活標准，沒有包括看病、娛樂等支出。而像自己這樣老兩口月收入4000多元，比較有保障，再折騰房子就沒必要了。

　　社會學者

　　是好事

　　但操作應細些

　　市社科院社會學研究所副所長姜鷗稱，如果老人退休金不多，孩子的經濟狀況也不好，『以房養老』等於給兒女減輕了負擔。『以房養老』是好事，但需要操作上再細致些。南方城市的銀行與養老機構合作『以房養老』，按月將房錢打入老人入住的養老院，也是種好辦法。

　　人大代表

　　可在部分社區

　　宣傳試點

　　市人大代表李保新說，『以房養老』，是以金融服務的方式滿足一部分老年人養老資金的需求，幫助一部分子女實現了對老年人的供養。他建議，哈市民政部門可以率先推出一部分社區先行試點。同時，民政部門可與貸款機構共同排查適合這一新方式養老的群體。

　　民政部門

　　養老新方式

　　將大力宣傳

　　目前，全市60歲以上老人有152.64萬，佔總人口15.8%，人口老齡化趨勢嚴峻。我市相關養老規劃中也指出，要鼓勵和支持有條件的養老服務機構積極探索『候鳥式養老』、『異地養老』、『以房養老』等新模式。民政部門將積極宣傳『以房養老』新方式，讓更多有需求的老人了解相關業務。

　　鏈接

　　啥是『以房養老』

　　是國外一種較普遍養老模式，稱為『倒按揭』。即房屋產權擁有者把自有產權的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，金融機構在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現在價格等因素後，每月給房主一筆固定的養老金，房主繼續獲得居住權。