東北網3月19日訊 房貸利率關系到每個買房人的錢袋子。近日，我市大部分銀行對房貸利率上浮10%-20%，利率上浮會影響哪類人群?怎樣貸款、還款最劃算呢?

　　多家銀行房貸利率上浮10%-20%

　　日前，記者對我市部分銀行房貸利率進行了調查。在調查後發現，我市大部分都對利率進行了上浮，以往放貸利率優惠不僅蹤跡全無，執行基准利率的也是鳳毛麟角。除了首套房貸款利率收緊之外，二套房的房貸利率也紛紛上浮。目前市場上主流的貸款利率為首套房房貸利率上浮10%以上，二套房上浮20%以上。

　　目前各大銀行首套房貸款基准利率為4.9%，那麼如果貸款利率上浮10%，上浮後貸款利率就是4.9%*1.1=5.39%;如果貸款利率上浮20%，上浮後貸款利率就是5.88%。

　　利率上浮，帶來的直接後果就是購房者還款總額增多，還款壓力增大。

　　以商業貸款50萬元，最長30年，等額本息計算為例：

　　基准利率，每個月需還款2653.63元，累計還款總額為955308.10元;

　　上浮10%，每個月需還款2804.53元，累計還款總額為1009632元;

　　上浮20%，每個月需還款2959.29元，累計還款總額為1065343.25元。

　　不難看出，利率每上浮10%，購房者都要多付出近5萬元。

　　利率上浮，之前貸的房貸月供不增加

　　房貸利率上浮，已經買房的朋友會不會還房貸?在這裡，我們需要先了解兩個概念：商業房貸利率和房貸基准利率。基准利率是央行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一，中國人民銀行會據經濟形勢的需要進行調整。商業房貸利率是以基准利率為標准，上浮或下調。

　　房貸利率上浮主要是指商業房貸利率，由銀行自主決定，基准利率不變。所以，商業房貸利率上浮，不會影響已經下放的房貸利率。盡管各大銀行的房貸利率飆昇，但是已經拿到房貸的朋友不用擔心，商業銀行會按照房貸合同來收取房貸利息，執行買房時的利率，月供不會增加。但是，房貸基准利率上浮，不管是已經放貸的還是沒有放的，都會以此為標准進行調整。還沒有還完的房貸利率會上浮，月供增加，買房的總成本也會增加。

　　即將貸款者怎樣貸款、還款最劃算

　　被穩中有降的房價和不斷上浮的利率來回折磨的購房者進退兩難，首套房購房者要怎樣貸款、還款纔最劃算呢?根據不同的貸款方式，國際金融理財師孫琳給出了她的建議。

　　等額本金還款法：這種還款方式簡單說就是前期還款壓力大，隨著時間越來越長，每月的還款金額越來越少，即月供是呈遞減形式，且還款總息比等額本息少。但是選擇這種方式的人群要注意，眼下首套房、二套房的貸款利率上調幅度較大，同時首付比例也有提高，很多人交完首付和各類稅費後已經被掏空，這時候再選擇等額本金還款恐出現資金無法周轉的情況。

　　等額本息還款法：這種方式很簡單就是每個月還相同月供，操作起來相對簡單，但是還款的總息會比等額本金高出很多。選擇這種方式的好處在於人們可以對每個月的收支情況進行合理安排，而且前期便於每個家庭根據自己的收入情況確定還貸能力，從而考慮貸款金額和貸款年限。但是如果購房者有提前還款的打算，選這種方式會很吃虧，因為等額本息每月還款額中的本金比重是逐月遞增、利息比重是逐月遞減，所以最初幾年還款時支付給銀行的利息多於本金，所以利息都還的差不多了，你再申請提前還款就不值了!

　　公積金貸款：能用就用，能省不少錢。目前住房公積金個人住房貸款利率為3.25%，遠低於商業銀行個人住房貸款利率。以同樣貸款50萬元、期限30年為例，公積金貸款每個月需還款2176.03元，累計還款總額為783371.37元，比用商業貸款可以省下17萬多元。但是公積金貸款額度各有不同，所以購房者買房時若公積金額度不夠可以選擇組合貸，這種方式也可以給購房者省下不少錢。