導讀

　　日常生活當中，很多人都接到過這樣的電話，打電話的人會自稱貸款公司，可以提供貸款；有時候，打電話的人還會直接說通知某某還錢，隨後一通謾罵。這都是啥情況？今天的《庭審內外》帶大家看一起電話詐騙案例……

　　26人詐騙團伙落網

　　2018年6月，一名佳木斯市民報案稱，他在網絡上申請了一筆貸款，貸款的利息很高，不能及時償還，還有人打電話滋擾、辱罵他的親朋好友。

　　警方鎖定了2名主要犯罪嫌疑人施某和吳某，共抓獲這個詐騙團伙成員26人。經調查，這個詐騙團伙共犯案58起，分布全國17個省市。

　　2019年7月，佳木斯市前進區法院開庭審理了此案。庭審過程中，他們成立非法貸款公司的經過逐漸清晰，揭開了這個犯罪團伙的面具。

　　一個非法網貸利益鏈條浮出水面……

　　被告人吳某與施某共同成立了一家網絡貸款公司，未經工商注冊登記便開始運營。

　　兩人研究出一套放貸方案，這種放貸收息的形式有一個很形象的名字——砍頭息。就是將放款金額的30%作為利息先扣除。

　　借貸方式制定之後，兩人『招兵買馬』，將員工分為話務、審核、財務和催收4個組，為詐騙定制了詳細的流程和方案，並且通過非法手段獲取了大量的被害人信息。

　　

　　公訴人：被告人孫某先後8次，以0.8元每條的價格，從其微信好友閆某手中購買公民個人信息，後以2.5元每條的價格賣給被告人施某和吳某。被告人孫某從中獲利人民幣3.4萬元。閆某另案處理。

　　在經營期間，施某和吳某一共發展了6個虛假網絡借貸平臺，有計劃地把非法獲取的公民信息分發到這6個虛假借貸平臺，成系統的實施詐騙。

　　對於話務員，施某和吳某要求他們每天最少撥打500個電話。對於有貸款意向的被害人，詐騙公司會審核被害人還款能力，還會收集大量被害人信息，包括淘寶、通話記錄、各平臺的借款記錄和通訊錄等。

　　隨後，詐騙公司會披著民間借貸的外衣與被害人簽訂借條。但實際執行起來，卻不按照這個借條的約定，他們會要求被害人簽一份電子借條。

　　被害人簽訂的借條顯示，年化利率為24%。但經鑒定，實際借款年利率卻為2204.08%。如果不能按時還款，還會被要求支付每天20%的逾期費。

　　如果被害人不能及時償還欠款，首先會接到詐騙公司的電話提醒。前期的電話提醒語氣比較客氣，如果在電話提醒之後，被害人還不能及時還款，他們就會不斷撥打被害人本人及手機通訊錄常用聯系人電話，采用謾罵凌辱、恫嚇的手段，滋擾被害人本人及親友，嚴重影響他人正常生活工作。

　　網絡貸款公司要經過嚴格的審批纔能得到合法的手續。而這家公司連工商執照都沒有注冊，借款人也是個人，並不是公司。可見施某和吳某在成立公司的時候，目的根本就不是為了經營，也不是為了賺取利息，而是以放款快、無抵押作為誘餌，非法佔有他人財產。

　　經法院審理查明，這個犯罪團伙累計詐騙既遂46萬多元，詐騙未遂11萬多元。

　　8月6日，佳木斯市前進區法院對案件公開宣判：被告人施某犯詐騙罪，判處有期徒刑9年，並處罰金人民幣20萬元。被告人吳某犯詐騙罪判處有期徒刑9年，並處罰金人民幣20萬元。本案中其他的24名被告人也分別被判處3年6個月到10個月不等刑期，並處罰金。